Un prelievo all'estero può costare in tre modi diversi: la commissione della tua banca, il ricarico sul cambio e la commissione del gestore dello sportello. Le carte che seguiamo, Revolut, N26, ING e American Express, trattano queste voci in modo diverso, e la differenza si vede soprattutto sui prelievi fuori dalla zona euro.
Se stai scegliendo la carta per tutto il viaggio, pagamenti e assicurazioni compresi, parti dalla guida alla carta per viaggiare all'estero.
I tre costi di un prelievo all'estero
La commissione della carta
È la voce che vedi nell'estratto conto: una cifra fissa per ogni prelievo, una percentuale sull'importo o tutte e due. Molte banche la applicano solo fuori dall'area euro o sotto una certa soglia.
Il ricarico sul cambio
Quando prelevi in una valuta diversa dall'euro, la carta converte l'importo con il tasso del circuito o con un proprio tasso e può aggiungere una commissione percentuale. Questa voce spesso non compare separata: su 200€ di contanti in valuta, un ricarico del 2% vale 4€.
La commissione dello sportello
In alcuni paesi, per esempio negli Stati Uniti e in Thailandia, molti sportelli applicano una commissione del gestore, che si somma a quella della tua banca. Nessuna carta la evita. Di solito lo schermo la mostra prima della conferma: se è alta puoi annullare e cercare lo sportello di un'altra banca.
Quanto costa prelevare con ogni carta
| Carta | In Italia e zona euro | Fuori dalla zona euro | Cambio valuta | Limiti e costi da sapere |
|---|---|---|---|---|
| Revolut Standard | Gratis fino a 200€ o 5 prelievi al mese, poi 2% (minimo 1€) | Come in Italia | Senza commissioni dal lunedì al venerdì fino a 1.000€ al mese, poi 1%; nel weekend 1% in più | Premium: prelievi gratis fino a 400€ al mese |
| N26 Standard | 3 prelievi gratis al mese, poi 2€ | 1,7% dell'importo | Nessuna commissione sui pagamenti | Carta fisica a 10€ una tantum |
| ING Arancio Più | Gratis in Italia e in Europa | 2€ fuori dall'Europa, con l'opzione Mondo attiva | 2% sulle operazioni in valuta | Canone di 5€ al mese, azzerabile |
| Carta Verde e Carta Oro American Express | 3,9%, minimo 2,60€ | 3,9%, minimo 2,60€ | 2,5% | 1.000€ ogni 30 giorni, al massimo il 20% del fido |
| Carta Platino American Express | 3,9%, minimo 1,25€ | 3,9%, minimo 1,25€ | 2,5% | 3.000€ ogni 30 giorni |
Revolut
Revolut Standard non fa pagare i prelievi fino a 200€ o 5 prelievi al mese, quello che si raggiunge prima, in Italia come all'estero. Il cambio è senza commissioni dal lunedì al venerdì fino a 1.000€ al mese. Premium alza la soglia dei prelievi gratuiti a 400€ al mese, Metal a 800€ e Ultra a 2.000€. I piani sono descritti nella recensione di Revolut, l'uso della carta in viaggio nella guida a Revolut all'estero.
N26
N26 Standard include 3 prelievi gratuiti al mese in euro, poi ognuno costa 2€; con Smart, Go e Metal i prelievi in euro sono illimitati. I prelievi in valuta costano l'1,7% dell'importo con Standard e Smart, mentre con Go (9,90€ al mese) e Metal sono gratuiti. I pagamenti con la carta in valuta non hanno commissioni su nessun piano. Agli sportelli di solito serve la carta fisica, che con Standard costa 10€ una tantum. Tutti i piani sono nelle opinioni su N26.
ING
Con il Conto Corrente Arancio Più la carta di debito preleva gratis in Italia e in Europa; fuori dall'Europa ogni prelievo costa 2€, con l'opzione Mondo attiva, e sulle operazioni in valuta si paga il 2%. Il conto costa 5€ al mese, che si azzerano con l'accredito dello stipendio o della pensione o con entrate da almeno 1.000€ al mese; per i nuovi clienti fino a 30 anni è gratuito. Con Arancio Light, il conto a canone zero, ogni prelievo in Italia e in Europa costa 0,95€. Chi apre il conto indicando il Codice Amico riceve un bonus in denaro: codice e condizioni aggiornate sono nella pagina del Codice Amico ING.
Carte di credito American Express
Con una carta di credito il prelievo è un anticipo di contante. Con la Carta Verde, la Carta Oro e la Carta Italo costa il 3,9% dell'importo, con un minimo di 2,60€, fino a 1.000€ ogni 30 giorni e al massimo il 20% del fido. Con la Carta Platino costa il 3,9% con un minimo di 1,25€, fino a 3.000€ ogni 30 giorni. Se il prelievo è in valuta si aggiunge la commissione del 2,5%. Con le carte ad opzione rateale gli interessi si pagano solo se scegli di rimborsare a rate: con il rimborso a saldo restano le commissioni.
Per il contante conviene una carta di debito. Le American Express servono per pagare e per le coperture di viaggio, spiegate nella guida alle carte con assicurazione viaggio. Anche con la Mastercard Gold di ING l'anticipo di contante costa il 4%, con un minimo di 3€.
Esempio: 10 prelievi da 100€ negli Stati Uniti
I 10 prelievi da 100€ sono in dollari e cadono nello stesso mese, dal lunedì al venerdì. Gli importi non comprendono l'eventuale commissione dello sportello.
| Carta | Commissioni sui prelievi | Commissioni sul cambio | Totale |
|---|---|---|---|
| Revolut Standard | 16€ (i primi 200€ gratis, poi 2% su 800€) | 0€ (entro 1.000€ al mese) | 16€ |
| N26 Standard | 17€ (1,7% su 1.000€) | 0€ | 17€ |
| N26 Go | 0€ | 0€ | 0€, con un canone di 9,90€ al mese |
| ING Arancio Più | 20€ (2€ a prelievo) | 20€ (2% su 1.000€) | 40€ |
| Carta Verde o Carta Oro American Express | 39€ (3,9% a prelievo) | 25€ (2,5% su 1.000€) | 64€ |
Nel weekend Revolut Standard aggiungerebbe l'1% sul cambio, cioè 10€ su 1.000€, e il totale salirebbe a 26€, più dei 17€ di N26 Standard. N26 Go azzera i costi dei prelievi in valuta ma costa 9,90€ al mese: conviene a chi viaggia spesso fuori dall'euro e usa anche la sua assicurazione di viaggio.
Quale carta usare in base alla destinazione
Nei paesi dell'euro conta solo la commissione sul prelievo: con ING Arancio Più i prelievi in Italia e in Europa sono gratuiti, N26 Standard ne include 3 al mese e Revolut Standard non fa pagare fino a 200€ o 5 prelievi al mese. Fuori dall'euro pesa il cambio: Revolut Standard conviene finché resti nei prelievi gratuiti, 200€ o 5 al mese, e nei 1.000€ di cambio al mese; superate le soglie dei prelievi gratuiti costa meno N26 Standard, che applica l'1,7% contro il 2% di Revolut. Dove gli sportelli applicano una commissione propria conviene fare meno prelievi di importo più alto. Chi tiene denaro in più valute può affiancare Wise, che non fa pagare i prelievi fino a 250€ al mese e oltre applica il 2,69% sulla parte in più: costi e limiti sono nella recensione di Wise.
La scelta della carta per l'intero viaggio, pagamenti e assicurazioni compresi, è nella guida alla carta per viaggiare all'estero.
Scegli sempre la valuta locale
Molti sportelli e POS all'estero propongono di addebitare l'importo direttamente in euro. È la conversione dinamica della valuta (DCC): il cambio lo decide il gestore dello sportello e include un suo ricarico. Rifiuta e scegli la valuta locale, con opzioni come "senza conversione" o "local currency", così la conversione la fa la tua carta alle sue condizioni. Con Revolut il cambio non ha commissioni nei giorni feriali entro le soglie del piano, e con N26 i pagamenti con carta in valuta non ne hanno su nessun piano.
Prima di partire
Per prelevare serve quasi sempre la carta fisica, quindi ordinala per tempo: con N26 Standard costa 10€ una tantum. Controlla poi nell'app i limiti di prelievo e le impostazioni sull'uso all'estero, perché con ING per prelevare fuori dall'Europa serve l'opzione Mondo. Il resto della lista, dal PIN alla seconda carta di riserva, è nella guida alla carta per viaggiare all'estero.
Quale combinazione scegliere
Per i prelievi fuori dall'euro bastano due conti senza canone: Revolut Standard per i primi 200€ o 5 prelievi del mese e N26 Standard per gli altri, con l'1,7% sull'importo. In Italia e in Europa preleva gratis chi ha ING Arancio Più, che è a canone zero con l'accredito dello stipendio o della pensione. Chi viaggia spesso fuori dall'euro e vuole anche un'assicurazione di viaggio può valutare N26 Go o Revolut Premium, che sono a pagamento.
Per scegliere tra i conti gratuiti c'è il confronto delle carte senza canone. Quanto costa invece un prelievo in Italia allo sportello di un'altra banca, con questi conti e con le banche tradizionali, è spiegato nella guida al prelievo bancomat da un'altra banca.
