Chi ha mandato soldi all'estero con la propria banca sa che il costo sta in due voci: la commissione dichiarata e il tasso di cambio applicato. Wise, nata a Londra nel 2011 come TransferWise, converte al tasso medio di mercato, quello che trovi cercando il cambio su Google, e mostra la commissione prima di ogni operazione.
Oggi è un conto multivaluta con carta di debito e ha circa 19 milioni di clienti attivi. Serve soprattutto a chi riceve pagamenti dall'estero, lavora con clienti internazionali o vive tra due paesi. Se cerchi un IBAN italiano o i depositi garantiti, Wise da sola non basta.
Chi offre Wise in Italia
Per i clienti italiani il servizio è offerto da Wise Europe SA, autorizzata dalla Banca Nazionale del Belgio e abilitata a operare in tutto lo Spazio economico europeo. Wise non è una banca, e questo ha due conseguenze pratiche:
- i tuoi fondi sono tenuti separati da quelli dell'azienda;
- non sono coperti dai fondi di garanzia dei depositi, che nelle banche proteggono fino a 100.000€ per cliente.
Wise Europe SA è vigilata dalla Banca Nazionale del Belgio, quindi per l'euro l'IBAN è belga, con prefisso BE. Per le regole europee sui pagamenti SEPA un IBAN belga va accettato per stipendio e addebiti. Chi preferisce comunque un IBAN italiano, o vuole i depositi garantiti, può tenere Wise accanto a un conto italiano. Come trattare il conto Wise nella dichiarazione dei redditi è spiegato nella guida al quadro RW per i conti esteri.
Quanto costa Wise
Apertura e carta
| Voce | Costo |
|---|---|
| Apertura del conto | Gratuita |
| Canone mensile | 0€ |
| Carta digitale | Gratuita |
| Carta fisica | 7€ una tantum |
| Consegna rapida della carta | Da 10,40€ (facoltativa) |
| Sostituzione della carta | 4€ (gratuita se è scaduta) |
Prelievi
| Prelievi nel mese | Costo |
|---|---|
| Fino a 250€ in totale | Gratuiti |
| Oltre 250€ | 2,69% sulla parte eccedente |
Prelevando 300€ in un mese paghi il 2,69% sui 50€ oltre la soglia, cioè circa 1,35€. Chi preleva spesso contanti all'estero deve tenere conto di questa soglia mensile.
Conversioni e trasferimenti
Quando cambi valuta o mandi denaro all'estero, Wise usa il tasso medio di mercato e applica una commissione che varia con la coppia di valute. Il costo totale compare prima di confermare, quindi puoi confrontarlo con quello della tua banca prima di inviare. Con una banca un bonifico in un'altra valuta passa di solito dalla rete SWIFT: tempi, spese e opzioni SHA, OUR e BEN sono spiegati nella guida su quanto ci mette un bonifico.
Il conto multivaluta
Wise permette di tenere denaro in oltre 40 valute sullo stesso conto e di ricevere pagamenti in una ventina di valute; per alcune, come euro, sterline e dollari, gli estremi sono locali, come se avessi un conto nel paese del cliente. Se paghi con la carta in una valuta che hai già sul saldo non c'è conversione; se la valuta non c'è, Wise converte al momento con le sue commissioni.
Punti di forza e limiti
| Punti di forza | Limiti |
|---|---|
| Tasso medio di mercato, commissione variabile | IBAN belga, non italiano |
| Nessun canone mensile | Fondi senza garanzia dei depositi |
| Oltre 40 valute sul conto, pagamenti in arrivo in una ventina | Prelievi gratuiti solo fino a 250€ al mese |
| Costo mostrato prima di ogni operazione | Nessun cashback sugli acquisti |
| Carta fisica a 7€ una tantum | Non è una banca |
Wise e Revolut a confronto
| Caratteristica | Wise | Revolut Standard |
|---|---|---|
| Canone mensile | 0€ | 0€ |
| Cambio valuta | Tasso medio di mercato, commissione variabile secondo la valuta | Senza costi fino a 1.000€ al mese nei giorni feriali, poi 1% |
| IBAN | Belga | Italiano per i nuovi clienti |
| Valute sul conto | Oltre 40 | Oltre 30 |
| Carta | Digitale gratuita, fisica 7€ una tantum | Virtuale inclusa |
| Prelievi gratuiti | Fino a 250€ al mese, poi 2,69% | Fino a 200€ o 5 prelievi al mese, poi 2% |
| Garanzia dei depositi | No | Sì, fino a 100.000€ |
Revolut è una banca, ha un IBAN italiano per i nuovi clienti residenti in Italia e un piano gratuito che cambia valuta senza costi fino a 1.000€ al mese nei giorni feriali. Wise conviene di più per importi grandi, per i cambi nel fine settimana e per ricevere pagamenti in molte valute. Il confronto completo tra i due conti è in Revolut o Wise. N26 Standard, con IBAN italiano e senza canone, non applica commissioni sui pagamenti con carta in valuta su nessun piano.
Per chi è utile Wise
Freelancer con clienti internazionali
Se fatturi in sterline o dollari e vivi in Italia, con Wise ricevi il pagamento nella valuta del cliente, sulle sue coordinate locali, e decidi tu quando convertire.
Expat e chi vive tra due paesi
Chi ha entrate e spese in due valute può gestirle da un solo conto, pagando con la carta nella valuta del saldo senza conversione.
Chi manda denaro all'estero con regolarità
Per chi invia soldi alla famiglia in un altro paese, vedere il costo esatto prima di ogni invio rende facile confrontare Wise con la propria banca.
Chi farebbe meglio a scegliere altro
- chi vuole un IBAN italiano per stipendio o pensione senza affiancare un altro conto;
- chi cerca un cashback sugli acquisti;
- chi vuole depositi coperti dalla garanzia bancaria;
- chi spende quasi solo in Italia e in euro.
A chi conviene Wise
Per chi gestisce denaro in più valute Wise costa poco e dice prima quanto si paga, con oltre 40 valute sullo stesso conto. Come conto principale in Italia mancano l'IBAN italiano e la garanzia sui depositi, e i prelievi gratuiti si fermano a 250€ al mese.
Per le spese quotidiane conviene affiancarle un conto con IBAN italiano. ING Arancio Più è a canone zero con l'accredito dello stipendio o della pensione, con entrate da almeno 1.000€ al mese o sotto i 30 anni, e chi lo apre con il Codice Amico ING riceve un bonus in denaro; N26 Standard non ha canone. Per i viaggi trovi un confronto nella guida alla carta per viaggiare e in quella sui prelievi all'estero senza commissioni. Se stai valutando di lasciare Wise per un conto italiano, trovi le opzioni nella pagina alternativa a Wise.
Non sai quale carta affiancare a Wise? Rispondi al quiz o confronta tutte le carte.
