I migliori conti e carte per giovani under 30

La prima domanda è se ti serve una carta di debito o di credito. Con una carta di debito ogni pagamento esce subito dal conto: la ottieni senza reddito e per le spese di tutti i giorni basta. Con una carta di credito le spese arrivano sul conto il mese dopo, entro un limite deciso dalla banca, e per averla devi dimostrare un reddito.

Poi guarda i costi fissi, perché sono quelli che pesano di più nel tempo: il canone del conto, il costo della carta fisica, i prelievi e le commissioni sui pagamenti in valuta. Tra i conti che confrontiamo, N26 e Revolut non hanno canone sul piano base e ING lo azzera fino ai 30 anni.

Infine l'app, che è lo strumento con cui tieni sotto controllo il primo budget: notifiche per ogni pagamento, blocco della carta, limiti di spesa e sottoconti per mettere da parte i soldi.

Quando arriva il primo contratto ti serve un conto con IBAN su cui accreditare lo stipendio. Con ING, se hai meno di 30 anni, il Conto Corrente Arancio Più non ha canone; compiuti i 30 anni resta gratuito se accrediti lo stipendio o se ogni mese sul conto arrivano almeno 1.000€.

Con uno stipendio stabile puoi valutare anche una carta di credito. Usata per spese che faresti comunque e ripagata per intero ogni mese, crea una storia di pagamenti puntuali che le banche consultano quando chiedi un finanziamento o un mutuo. Il rimborso a rate, invece, costa caro: sulle carte American Express ad opzione rateale il TAN è del 14%.

Nella guida alla carta per il primo stipendio trovi le combinazioni di carte per fascia di reddito.

Ogni volta che paghi con la carta, una parte della commissione pagata dal negozio arriva alla banca che l'ha emessa: è la commissione interbancaria. Nell'Unione europea la legge la limita allo 0,2% dell'importo per le carte di debito dei consumatori e allo 0,3% per quelle di credito, ma su milioni di pagamenti diventa un ricavo importante.

Il resto arriva dai piani a pagamento (oltre a quello gratuito Revolut ne ha quattro, N26 tre), dai prestiti e dagli interessi sulle somme depositate. Il conto base resta gratuito perché porta nuovi clienti: conviene sapere in anticipo cosa si paga a parte, come la carta fisica di N26 o i prelievi di Revolut oltre i 200€ o i 5 prelievi al mese.