Carte di credito · valutazione

Carta di credito se sei segnalato in CRIF

Una posizione aperta in un sistema di informazioni creditizie cambia il modo in cui una banca legge la tua richiesta. Questa pagina spiega cosa risulta davvero, per quanto tempo e quali strumenti restano disponibili nel frattempo, senza promettere che una carta arrivi.

Aggiornata il 10 ottobre 2026 · di Alfredo Cristofano

In breve

Cosa comporta essere segnalati in CRIF?

Il SIC EURISC gestito da CRIF registra sia i rapporti pagati con regolarità sia i ritardi: comparire nel sistema non è di per sé una segnalazione negativa.
I tempi di conservazione sono fissi e scadono da soli: 12 mesi dalla regolarizzazione per un ritardo di una o due rate, 24 mesi per un ritardo di tre o più rate, 36 mesi dalla scadenza del contratto per un debito mai sanato.
Prima che un ritardo diventi visibile nel sistema, chi ha concesso il credito deve avvisarti per iscritto con almeno 15 giorni di anticipo.
Un conto corrente con carta di debito non concede credito, quindi la banca non valuta il merito creditizio come fa per una carta di credito o per un prestito.

Dati verificati il 10 ottobre 2026 sulle fonti ufficiali · come verifichiamo i dati

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Cartaly è un sito di informazione e confronto curato da Alfredo Cristofano. Non è un intermediario finanziario né un consulente: le informazioni non sono una raccomandazione personalizzata. Alcuni link sono link di invito: se apri un conto o richiedi una carta tramite questi link, l'emittente riconosce un premio a Cartaly, senza costi per te e senza effetti sull'ordine delle carte, che segue la metodologia. Le condizioni possono cambiare in qualsiasi momento: prima di firmare leggi il foglio informativo e i documenti di trasparenza sul sito dell'emittente. Con le carte di credito che prevedono il pagamento a rate paghi interessi o commissioni: controlla TAN e TAEG. Disclaimer completo

Cos'è il SIC e chi lo consulta

CRIF gestisce EURISC, un sistema di informazioni creditizie privato. Banche, finanziarie e gli altri soggetti che concedono credito o dilazioni di pagamento vi partecipano: comunicano i dati dei rapporti di credito dei propri clienti e possono consultarli. Società telefoniche, assicurazioni e venditori di luce e gas possono soltanto consultarlo.

La consultazione ha due soli scopi consentiti: valutare una nuova richiesta di finanziamento e gestire un rapporto già in corso. Un datore di lavoro o un proprietario di casa non possono interrogare il sistema.

EURISC non è l'unico SIC attivo in Italia: ogni finanziatore comunica i dati ai sistemi a cui partecipa. Una posizione presente in uno può non comparire in un altro, quindi chi vuole un quadro completo deve chiedere i propri dati a ciascun gestore.

Il primo ritardo su un pagamento non diventa subito visibile. Diventa visibile se non lo regolarizzi entro la seconda scadenza mensile consecutiva, e almeno 15 giorni prima l'ente che ti ha concesso il credito deve mandarti una comunicazione che ti avvisa.

Per quanto tempo restano i dati

I tempi non li decide la singola banca. Sono fissati dal codice di condotta dei sistemi di informazioni creditizie privati, approvato dal Garante per la protezione dei dati personali nel 2019.

Tempi di conservazione dichiarati da CRIF per EURISC, letti il 10 ottobre 2026
Cosa risulta	Quanto resta	Da quando si conta
Richiesta di credito in corso di istruttoria	180 giorni	Dalla data della richiesta
Richiesta rifiutata o a cui hai rinunciato	90 giorni	Dall'aggiornamento mensile che comunica l'esito
Ritardo di una o due rate, poi regolarizzato	12 mesi	Dalla regolarizzazione
Ritardo di tre o più rate, poi regolarizzato	24 mesi	Dalla regolarizzazione
Inadempimento mai regolarizzato	36 mesi	Dalla scadenza del contratto o dal suo ultimo aggiornamento
Rapporto chiuso senza ritardi	60 mesi	Dalla cessazione del rapporto

Alla scadenza del termine i dati escono dal sistema in automatico. Non esiste una procedura per anticipare la cancellazione di un dato esatto, e nessun intermediario può ottenerla.

Cosa puoi fare, in ordine

Chiedi i tuoi dati a CRIF e agli altri gestori di SIC. Da CRIF la richiesta è gratuita per le persone fisiche e ti dice cosa risulta a tuo nome e da quando.
Controlla riga per riga. Se un dato è sbagliato o non ti appartiene, chiedi la rettifica o la cancellazione all'ente che lo ha comunicato, allegando i documenti che lo dimostrano.
Regolarizza quello che è ancora aperto. Il conteggio dei 12 o 24 mesi parte dalla regolarizzazione, quindi ogni mese di attesa sposta in avanti anche la scadenza della segnalazione.
Evita di presentare molte richieste ravvicinate. Anche le domande di credito vengono registrate e restano fino a 180 giorni: una sequenza di richieste è un segnale che gli emittenti leggono.
Aspetta la scadenza. È la parte meno gradevole e l'unica che funziona sempre, perché i termini scadono da soli.

Nel frattempo puoi guardare quali requisiti chiedono le carte che ti interessano: le soglie pubblicate e i casi in cui la banca valuta caso per caso sono nella pagina sul reddito minimo per una carta di credito.

Carta di debito e carta di credito: due valutazioni diverse

Con una carta di credito l'emittente anticipa denaro e lo recupera il mese dopo, quindi valuta il merito creditizio. Con una carta di debito collegata a un conto corrente paghi con il tuo saldo e non c'è alcun anticipo, quindi quella valutazione non serve. Restano le regole di accettazione della banca e i controlli antiriciclaggio, che ogni istituto applica a modo suo.

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Domande frequenti

Essere in CRIF significa essere un cattivo pagatore?

No. Il SIC EURISC contiene i dati di tutti i rapporti di credito comunicati dagli enti partecipanti, compresi quelli pagati con regolarità: la differenza la fa il contenuto della singola posizione, non la presenza nel sistema.

Quanto tempo resta una segnalazione di ritardo?

Un ritardo di una o due rate poi regolarizzato resta 12 mesi dalla regolarizzazione. Un ritardo di tre o più rate poi regolarizzato resta 24 mesi. Un inadempimento mai sanato resta fino a 36 mesi dalla scadenza del contratto. Alla scadenza i dati vengono cancellati in automatico: non serve fare domanda e non c'è nulla da pagare.

Posso far cancellare prima una segnalazione corretta?

No. I tempi di conservazione sono stabiliti dal codice di condotta dei sistemi di informazioni creditizie, approvato dal Garante per la protezione dei dati personali, e alla scadenza i dati escono dal sistema da soli. Chi promette una cancellazione anticipata di un dato esatto sta promettendo una cosa che non può fare. Diverso è il caso di un dato sbagliato: lì puoi chiederne la rettifica.

Come faccio a sapere cosa risulta a mio nome?

Chiedi i tuoi dati a CRIF con il modulo online del suo sito, allegando un documento di identità: per le persone fisiche la richiesta è gratuita. Ogni sistema di informazioni creditizie ha un proprio gestore, quindi la stessa richiesta va fatta separatamente a ciascuno.

Con una segnalazione aperta posso avere una carta di credito?

Solo se l'emittente la concede dopo aver valutato l'intera posizione: reddito, impegni in corso e storico dei pagamenti. Nessuno può garantire in anticipo l'esito di una richiesta, e Cartaly non lo fa. Quello che si può dire è che una richiesta dopo l'altra lascia tracce nel sistema, perché anche le domande di credito vengono registrate.

Posso aprire un conto corrente se sono segnalato?

Aprire un conto con carta di debito non comporta una concessione di credito, quindi non passa dalla valutazione del merito creditizio prevista per una carta di credito. Le banche applicano comunque le proprie regole di accettazione e i controlli antiriciclaggio, e il risultato non è automatico.

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