- Canone
- 70€/mese (840€/anno)
- Bonus con invito
- 31.250 punti con 2.000€ di spesa in 6 mesi
- Punti
- 1 punto per euro Membership Rewards
Carte di credito
Carte di credito a saldo: cosa sono e quali scegliere
Con una carta a saldo paghi a fine mese tutto quello che hai speso, senza interessi. Molte carte che si usano così, però, sono carte ad opzione rateale: qui trovi quali sono a saldo davvero, quali lo diventano se scegli di pagare tutto e cosa cambia tra le due.
Di Alfredo Cristofano · aggiornata · come verifichiamo i dati
In breve
Quali carte di credito sono a saldo?
- Una carta a saldo addebita l'intero estratto conto in un'unica soluzione ogni mese, quindi non genera interessi; con una carta ad opzione rateale scegli ogni mese se pagare tutto o a rate, e sulle rate paghi interessi.
- Tra le carte American Express che confrontiamo l'unica a saldo è la Carta Platino: costa 70€/mese (840€/anno) dal 1° anno e non ha un limite di spesa prefissato.
- La Carta di Credito Oro, la Verde e la Italo sono carte di credito ad opzione rateale: se paghi ogni mese tutto l'estratto conto non paghi interessi, a rate il TAN è del 14% (TAEG da 18,67% a 24,19%).
- La Mastercard Gold di ING, compresa nel Conto Corrente Arancio Più, si paga a saldo e permette di rateizzare singoli acquisti con Pagoflex.
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Saldo, opzione rateale e revolving: le differenze
Tutte e tre sono carte di credito: le spese si pagano dopo, con l'estratto conto del mese. Cambia il modo in cui rimborsi il debito, e quindi quanto paghi di interessi.
| Tipo | Come paghi | Interessi | Tra le carte che confrontiamo |
|---|---|---|---|
| A saldo | L'intero estratto conto, ogni mese, in un'unica soluzione | Nessuno | Carta Platino American Express |
| Ad opzione rateale | Ogni mese scegli se pagare tutto o a rate | Solo sulle rate (TAN 14% per le American Express) | Carta di Credito Oro, Verde e Italo American Express |
| Revolving | Una rata minima ogni mese, con la possibilità di pagare di più | Sulla parte che resta da rimborsare | Nessuna |
Nelle carte revolving e nelle rate delle carte ad opzione rateale il costo del credito si legge nel TAEG, e per legge il tasso non può superare la soglia d'usura aggiornata ogni trimestre. La guida alla carta di credito revolving spiega come si calcolano gli interessi, quella su TAN e TAEG come leggere i due tassi.
Le carte da pagare a saldo, a confronto
La Carta Platino è a saldo per contratto. Le altre si possono pagare a saldo ogni mese, ma prevedono anche le rate: la differenza pesa solo se un mese scegli di rateizzare.
| Carta | Rimborso | Canone | Interessi | Fido o limite di spesa | Requisiti |
|---|---|---|---|---|---|
| Carta Platino American Express | A saldo | 70€/mese (840€/anno) dal 1° anno. | No: l'estratto conto si paga per intero ogni mese. | Nessun limite di spesa prefissato (ogni operazione viene autorizzata). | Reddito di almeno 45.000€ lordi annui. |
 Carta di Credito Verde American Express | A saldo o a rate | 0€ il 1° anno, poi 7€/mese (84€/anno). | Solo se paghi a rate: TAN 14%, TAEG 19,42%. | Fino a 12.500€. | Reddito di almeno 11.000€ lordi annui. |
 Carta di Credito Italo American Express | A saldo o a rate | 0€ il 1° anno, poi 5,50€/mese (66€/anno). | Solo se paghi a rate: TAN 14%, TAEG 18,67%. | Fino a 12.500€. | Reddito di almeno 11.000€ lordi annui e iscrizione a Italo Più. |
 Carta di Credito Oro American Express | A saldo o a rate | 0€ il 1° anno (solo richiesta online), poi 20€/mese (240€/anno). | Solo se paghi a rate: TAN 14%, TAEG 24,19%. | Fido iniziale tra 4.000€ e 15.000€. | Reddito di almeno 25.000€ lordi annui. |
 Mastercard Gold di ING (con il Conto Corrente Arancio Più) | A saldo, con rate facoltative (Pagoflex) | 0€ per la carta; il conto costa 5€ al mese, ma è gratis con l'accredito dello stipendio o della pensione, con entrate da 1.000€ al mese o sotto i 30 anni. | Nessuno a saldo; si paga solo sugli acquisti rateizzati con Pagoflex. | Plafond standard di 1.500€ al mese. | Il Conto Corrente Arancio Più. |
Quale scegliere
La Carta Platino è per chi viaggia spesso e vuole una carta a saldo senza un limite di spesa prefissato: con la quota arrivano il Priority Pass Prestige illimitato, crediti annuali per ristoranti e spostamenti e un'assicurazione viaggio con spese mediche fino a 5.000.000€. Costa 840€ l'anno fin dal primo anno, quindi ha senso solo se quei servizi li usi.
Se cerchi una carta da pagare a saldo con un canone basso, la Carta di Credito Italo e la Verde costano 66€ e 84€ l'anno dal secondo anno e chiedono 11.000€ di reddito (la Italo anche l'iscrizione a Italo Più). La Oro costa 240€ l'anno dal secondo anno e aggiunge 2 ingressi nelle lounge Priority Pass, 50€ di voucher viaggi e 50€ di sconto Vivaticket. Tutte e tre accumulano 1 punto Membership Rewards per euro e restano senza interessi finché paghi l'intero estratto conto.
La Mastercard Gold di ING non ha canone se hai il Conto Corrente Arancio Più: è la scelta più economica se il conto ti serve comunque, e con Pagoflex puoi rateizzare singoli acquisti quando serve. Chi apre il primo conto con il Codice Amico entro il 2 novembre 2026 e spende almeno 250€ con la carta riceve 75€: tutte le condizioni sono nella pagina del Codice Amico ING.
Carta Verde American Express
American Express · carta di credito
- Canone
- Gratis 1° anno, poi 84€/anno
- Bonus con invito
- 5.000 punti con 1.000€ di spesa in 6 mesi
- Punti
- 1 punto per euro Membership Rewards
Carta Italo American Express
American Express · carta di credito
- Canone
- Gratis 1° anno, poi 5,50€/mese (66€/anno)
- Bonus con invito
- 4.000 punti con 1.000€ di spesa in 6 mesi
- Punti
- 1 punto per euro Membership Rewards
- Canone
- Gratis 1° anno, poi 240€/anno
- Bonus con invito
- 31.250 punti con 4.000€ di spesa in 6 mesi
- Punti
- 1 punto per euro Membership Rewards
ING Conto Corrente Arancio Più
ING · conto con carta di debito
- Canone
- 0€ con stipendio, entrate da 1.000€/mese o sotto i 30 anni; altrimenti 5€/mese
- Bonus con codice
- 75€ con 250€ di spesa entro il 31 dicembre 2026
Codice Amico
9X8A2F
Link di invito: se apri il conto o richiedi la carta da qui, l'emittente riconosce un premio a Cartaly. Per te il costo non cambia e il premio non decide l'ordine delle carte. Come guadagniamo
Come usare a saldo una carta ad opzione rateale
Con la Carta di Credito Oro, la Verde e la Italo ogni mese scegli come rimborsare l'estratto conto. Se paghi l'intero importo non ci sono interessi e la carta si comporta come una carta a saldo. Se scegli le rate, sul debito che resta maturano gli interessi: per la Oro la rata minima è del 6%, con un minimo di 40€.
C'è però una differenza con la Platino: le carte ad opzione rateale hanno un fido che vale per tutte le spese, anche per quelle che poi paghi a saldo. Il fido arriva fino a 12.500€ per la Verde e la Italo, mentre la Oro ha un fido iniziale tra 4.000€ e 15.000€. La Platino non ha un limite di spesa prefissato e American Express autorizza ogni operazione in base al profilo del titolare.
Le carte American Express non hanno un conto proprio: l'estratto conto si addebita sul conto corrente che indichi nella richiesta, anche se è di un'altra banca. Prima di ogni addebito controlla che sul conto ci sia l'importo intero, perché è l'unico modo per non pagare interessi.
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Domande frequenti
Cosa sono le carte di credito a saldo?
Sono carte di credito con cui le spese del mese si pagano per intero, in un'unica soluzione, con l'addebito dell'estratto conto sul conto corrente. Non generano interessi, ma alla data di addebito sul conto devono esserci i soldi per coprire tutto.
Le carte American Express sono tutte a saldo?
No. In Italia la Carta Platino è a saldo; la Carta di Credito Oro, la Verde e la Italo sono carte di credito ad opzione rateale: ogni mese scegli se pagare tutto senza interessi o a rate con interessi (TAN 14%).
Che differenza c'è tra carta a saldo, ad opzione rateale e revolving?
Con la carta a saldo paghi sempre tutto l'estratto conto e non ci sono interessi. Con la carta ad opzione rateale scegli ogni mese se pagare tutto o a rate: gli interessi li paghi solo sulle rate. La carta revolving nasce per il rimborso a rate, con una rata minima mensile e gli interessi sulla parte che resta da pagare.
Una carta ad opzione rateale si può usare come una carta a saldo?
Sì: se ogni mese scegli di pagare l'intero estratto conto non paghi interessi. Il limite di spesa però resta, ed è il fido, che la Carta Platino non ha. I valori, carta per carta, sono nella tabella Le carte da pagare a saldo, a confronto.
Serve un conto corrente per avere una carta American Express?
Sì. Le carte American Express non includono un conto: l'estratto conto viene addebitato sul conto corrente che indichi nella richiesta, anche se è di un'altra banca.
Quanto costa una carta a saldo?
La Carta Platino costa 70€/mese (840€/anno) dal 1° anno. La Mastercard Gold di ING non ha canone per chi ha il Conto Corrente Arancio Più, che costa 5€ al mese oppure niente con l'accredito dello stipendio o della pensione, con entrate da 1.000€ al mese o sotto i 30 anni.
Quale carta di credito fa per te?
Rispondi a qualche domanda su spese, viaggi e canone: ti indichiamo quali carte, American Express comprese, sono più adatte alle tue abitudini.
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