Molte carte dichiarano un'assicurazione viaggio inclusa, ma i massimali cambiano moltissimo: c'è chi rimborsa un ricovero negli Stati Uniti e chi non rimborsa nemmeno una visita medica. Le coperture che seguono sono quelle delle carte American Express e dei piani a pagamento di N26 e Revolut, con i massimali delle polizze e le condizioni per attivarle.
Se cerchi la carta giusta per tutto il viaggio, anche per cambio valuta e prelievi, parti dalla guida alla carta per viaggiare all'estero.
Come funziona l'assicurazione inclusa nella carta
L'assicurazione inclusa è una polizza collettiva che l'emittente stipula con una compagnia assicurativa. Non paghi un premio a parte: il costo è compreso nel canone della carta o nel piano del conto.
Le coperture più comuni sono cinque:
- infortuni di viaggio, cioè morte o invalidità permanente durante lo spostamento;
- inconvenienti: ritardo o cancellazione del volo, bagaglio in ritardo o perso;
- spese mediche all'estero, presenti solo in alcune carte;
- annullamento del viaggio, ancora più raro;
- responsabilità civile per i danni causati ad altri.
Molte di queste coperture dipendono da come hai pagato il viaggio. Con le carte American Express la copertura infortuni vale solo se il biglietto aereo, ferroviario o marittimo è pagato con la carta o con i punti Membership Rewards, e gli inconvenienti rimborsano pasti e albergo pagati con la carta. Anche Revolut limita la copertura ai viaggi acquistati con il conto Revolut.
Quali carte includono un'assicurazione viaggio
| Carta o conto | Assicurazione viaggio | Costo |
|---|---|---|
| Carta Platino American Express | Completa: spese mediche, annullamento, bagaglio, ritardi, responsabilità civile | 70€ al mese |
| Carta Oro American Express | Spese mediche fino a 3.000€ l'anno, infortuni, ritardi e bagaglio | 0€ il 1° anno, poi 20€ al mese |
| Carta Verde American Express | Infortuni, ritardi e bagaglio; niente spese mediche | 0€ il 1° anno, poi 7€ al mese |
| Carta Italo American Express | Solo infortuni e assistenza, niente ritardi né bagaglio | 0€ il 1° anno, poi 5,50€ al mese |
| N26 Go e Metal | Spese mediche, annullamento, bagaglio, ritardi, responsabilità civile | 9,90€ e 16,90€ al mese |
| Revolut Premium, Metal e Ultra | Emergenze mediche, ritardi dei voli e altri imprevisti | 9,99€, 15,99€ e 55€ al mese |
| N26 Standard, Revolut Standard | Nessuna | 0€ |
Le carte di credito American Express includono la copertura nel canone. N26 e Revolut la riservano ai piani a pagamento: con il conto gratuito non sei assicurato.
Carta Oro American Express
La Carta Oro è una carta di credito ad opzione rateale, gratuita il primo anno e poi a 20€ al mese. Le coperture di viaggio sono buone sugli inconvenienti e deboli sulle spese mediche.
| Copertura | Massimale | Condizioni |
|---|---|---|
| Spese mediche all'estero | 3.000€ per persona ogni 365 giorni | Massimo 250€ al giorno di ricovero, franchigia di 30€ |
| Infortuni di viaggio | 275.000€ | 375.000€ come iscritto al Club Membership Rewards (iscrizione automatica e gratuita) |
| Volo in ritardo o cancellato | Fino a 300€ | Ritardo oltre 4 ore, spese pagate con la carta |
| Bagaglio in ritardo | 525€ | Dopo 6 ore, acquisti di prima necessità con la carta |
| Bagaglio perso | 2.325€ | Se non arriva entro 48 ore |
| Annullamento del viaggio | Non incluso | |
| Protezione acquisti | 2.600€ per evento, 7.800€ l'anno | 90 giorni; esclusi smartphone, tablet e pc |
L'assistenza sanitaria copre viaggi fino a 90 giorni in Europa e fino a 30 nel resto del mondo. Negli Stati Uniti le spese per un ricovero possono superare di molto il massimale di 3.000€: per quella destinazione serve una polizza sanitaria in più. Tutti i dettagli della carta sono nella recensione della Carta Oro.
Carta Verde American Express
La Carta Verde costa 7€ al mese dal secondo anno ed è la più economica tra le American Express con coperture sugli inconvenienti di viaggio.
- Infortuni di viaggio fino a 125.000€, che diventano 225.000€ con il Club Membership Rewards, a cui la carta iscrive in automatico e gratis. Serve il biglietto pagato con la carta o con i punti.
- Volo in ritardo di oltre 4 ore o cancellato: fino a 100€ per albergo e pasti pagati con la carta.
- Bagaglio in ritardo oltre 6 ore: fino a 300€; se non arriva entro 48 ore, fino a 800€.
- Protezione acquisti: 90 giorni, fino a 1.300€ per evento e 3.500€ l'anno, esclusi smartphone e tablet.
Le spese mediche non sono rimborsate. Il servizio Global Assist offre consulenze mediche e legali e può anticipare fino a 500€, ma poi le spese vengono addebitate sulla carta. Chi viaggia fuori dall'Europa con la sola Verde ha bisogno di una polizza sanitaria.
Carta Platino American Express
La Carta Platino costa 70€ al mese (840€ l'anno) e, tra le carte di credito che confrontiamo, è quella con le coperture più ampie, paragonabili a una polizza di viaggio completa.
| Copertura | Massimale |
|---|---|
| Spese mediche e assistenza | Fino a 5.000.000€ |
| Annullamento del viaggio | Fino a 10.000€ per beneficiario |
| Volo in ritardo o cancellato | Fino a 200€ per persona |
| Bagaglio in ritardo | 400€ dopo 4 ore, altri 400€ dopo 48 ore |
| Effetti personali | Fino a 3.000€ a viaggio, 750€ per oggetto |
| Infortuni di viaggio | 75.000€ a viaggio, 425.000€ su mezzi pubblici, 525.000€ come iscritto al Club Membership Rewards |
| Responsabilità civile in viaggio | Fino a 1.000.000€ |
| Auto a noleggio (furto e danni) | Fino a 75.000€ |
| Protezione acquisti | 6.000€ per evento, esclusi smartphone e tablet |
La copertura si estende alla famiglia e ai titolari delle carte supplementari. Ha senso per chi viaggia molto e usa anche gli altri servizi della carta, come lounge e crediti per ristoranti e trasporti: pagare 840€ l'anno solo per l'assicurazione non conviene.
N26 Go e Metal
N26 include l'assicurazione di Allianz Assistance nei piani Go (9,90€ al mese) e Metal (16,90€ al mese). Il piano Standard gratuito non ha coperture di viaggio.
| Copertura | N26 Go e Metal |
|---|---|
| Spese mediche | Fino a 1.000.000€ a viaggio |
| Cure dentistiche d'emergenza | Fino a 250€ a viaggio |
| Annullamento del viaggio | Fino a 10.000€ |
| Volo in ritardo oltre 2 ore | Fino a 500€ |
| Bagaglio in ritardo oltre 4 ore | Fino a 500€ |
| Bagaglio perso, rubato o danneggiato | Fino a 2.000€ a viaggio |
| Responsabilità civile | Fino a 500.000€ a viaggio |
Le coperture di viaggio valgono anche per il coniuge o convivente e per i figli fino a 25 anni, se ancora studenti, quando viaggiano con il titolare. Con Go e Metal, inoltre, i prelievi in valuta non hanno commissioni.
Revolut: assicurazione dai piani a pagamento
Revolut include un'assicurazione viaggio a partire dal piano Premium (9,99€ al mese); ci sono anche Metal (15,99€) e Ultra (55€). La polizza copre le spese mediche d'emergenza, i ritardi dei voli e altri imprevisti; con Premium e Metal copre anche l'annullamento del viaggio, mentre con Ultra l'annullamento di viaggi ed eventi è coperto per qualsiasi motivo.
La copertura vale per i viaggi acquistati con il conto Revolut e termina al compimento dei 76 anni. I massimali e le esclusioni sono nelle condizioni della polizza, che conviene scaricare dall'app prima di acquistare il viaggio. Il piano Standard gratuito non include assicurazioni di viaggio.
Tabella di confronto
| Caratteristica | Carta Oro | Carta Verde | Carta Platino | N26 Go | Revolut Premium |
|---|---|---|---|---|---|
| Costo | 0€ il 1° anno, poi 240€ l'anno | 0€ il 1° anno, poi 84€ l'anno | 840€ l'anno | 118,80€ l'anno | 119,88€ l'anno |
| Spese mediche | 3.000€ l'anno | Non incluse | 5.000.000€ | 1.000.000€ a viaggio | Incluse, massimali in polizza |
| Annullamento | No | No | 10.000€ | 10.000€ | Incluso, massimali in polizza |
| Volo in ritardo | 300€ (oltre 4 ore) | 100€ (oltre 4 ore) | 200€ a persona | Fino a 500€ (oltre 2 ore) | Incluso, massimali in polizza |
| Bagaglio perso | 2.325€ | 800€ | 3.000€ di effetti personali | 2.000€ | Secondo la polizza |
| Famiglia | Coniuge e figli a carico sotto i 23 anni (inconvenienti) | Coniuge e figli a carico sotto i 23 anni (inconvenienti) | Sì, anche le supplementari | Coniuge e figli fino a 25 anni se studenti | Secondo la polizza |
Esclusioni e franchigie cambiano da polizza a polizza: prima di partire leggi l'estratto delle condizioni della tua carta.
Quando la copertura della carta basta
Per un weekend o una settimana in Europa la copertura di una carta premium o di N26 Go è di solito sufficiente, anche perché nei paesi dell'Unione europea la Tessera europea di assicurazione malattia dà accesso alle cure pubbliche. Con la Carta Oro o la Carta Verde restano scoperte, o quasi, le spese mediche: in Europa il rischio è più contenuto, ma non nullo.
Quando serve una polizza separata
- Negli Stati Uniti, in Canada e in Giappone le cure costano molto: con i 3.000€ della Carta Oro, o senza copertura medica come con la Verde, una polizza sanitaria è necessaria.
- Per i viaggi lunghi: l'assistenza sanitaria della Carta Oro vale fino a 90 giorni in Europa e 30 nel resto del mondo, oltre servono coperture dedicate.
- Per l'annullamento del viaggio: tra le carte del confronto lo coprono la Platino, N26 Go e Metal e Revolut Premium, Metal e Ultra, ognuna con i motivi ammessi dalla sua polizza; con le altre serve una polizza annullamento.
- Per sport e attività a rischio: molte polizze escludono sport estremi e immersioni, quindi verifica le esclusioni prima di partire.
- Per l'auto a noleggio: la Carta Platino copre furto e danni del veicolo fino a 75.000€, mentre la Carta Oro e la Carta Verde non hanno questa copertura. Senza, valuta la copertura della compagnia o una polizza a parte, come spiega la guida alla carta per il noleggio auto.
Come chiedere un rimborso
- Conserva tutto: ricevute, biglietti, carte d'imbarco, il rapporto della compagnia aerea per il bagaglio, i certificati medici e l'eventuale denuncia in caso di furto.
- Contatta il servizio clienti della carta, o l'assistenza della polizza indicata nell'app, il prima possibile e comunque entro i termini previsti dalle condizioni.
- Compila la richiesta di rimborso e invia i documenti.
- In caso di emergenza all'estero chiama subito l'assistenza indicata nella polizza: per la Carta Verde e la Carta Italo è il servizio Global Assist, per la Carta Oro World Travel Assist.
Quale carta scegliere
Se viaggi fuori dall'Europa più volte l'anno e non vuoi pensare alle polizze, le coperture più ampie sono quelle della Carta Platino, a un prezzo alto, o di N26 Go, a 9,90€ al mese. Se viaggi soprattutto in Europa e vuoi punti e protezione sugli inconvenienti, la Carta Verde e la Carta Oro bastano, affiancate da una polizza sanitaria per le destinazioni più costose.
Per il resto del viaggio (cambio valuta, prelievi, noleggio) trovi il confronto completo nella guida alla carta per viaggiare all'estero e in quella su come prelevare all'estero senza commissioni.
Puoi richiedere la Carta Verde American Express con il bonus previsto per chi è invitato, se ti bastano i punti e la copertura per infortuni e bagaglio.
Se vuoi anche le spese mediche all'estero e gli ingressi in lounge, richiedi la Carta Oro American Express con lo stesso meccanismo; i massimali completi sono nella scheda della carta.
