Mastercard o Visa: differenze reali e quale scegliere

Mastercard e Visa sono quasi uguali per chi paga in Italia: i negozi che accettano le carte prendono entrambi i circuiti, e i costi li decide la banca che emette la carta. Le differenze che restano riguardano i programmi dei due circuiti, l'accettazione di American Express e poco altro.

Cos'è un circuito di pagamento

Visa e Mastercard non emettono carte: sono circuiti, cioè le reti che collegano chi paga, il negozio e le rispettive banche.

Quando paghi con una carta di credito, di debito o prepagata succede questo:

1. il POS del negozio invia l'operazione al circuito, Visa o Mastercard;
2. il circuito la passa alla banca che ha emesso la tua carta;
3. la banca la autorizza e il pagamento va a buon fine, in pochi secondi.

La carta la emette la banca (ING, N26, Revolut...), il circuito fa viaggiare l'operazione. Per questo puoi avere una carta Revolut Visa e una carta N26 Mastercard: nei negozi funzionano allo stesso modo. In Italia c'è anche il circuito nazionale BANCOMAT: cosa cambia rispetto a Visa e Mastercard è spiegato nella guida alla differenza tra bancomat e carta di debito.

Visa, Mastercard e American Express a confronto

Visa e Mastercard si somigliano molto per chi le usa. Le differenze stanno nei programmi dei circuiti e nelle carte di fascia alta, che interessano pochi titolari.

Dove Visa ha un vantaggio

Visa è partner di pagamento dei Giochi olimpici dal 1986 e l'accordo con il CIO arriva al 2032. Nelle sedi ufficiali dei Giochi si paga solo con carte Visa, anche tramite smartphone, o in contanti: è successo anche a Milano Cortina 2026.

Dove Mastercard ha un vantaggio

Mastercard gestisce il programma Priceless: esperienze, eventi e prevendite riservate ai titolari di carte Mastercard, comprese le prevendite per i concerti nate dall'accordo con Live Nation, che vale anche in Italia. Le offerte si trovano sul sito priceless.com, dove ci si registra con la propria carta.

In Italia la differenza è minima

Per chi paga in Italia la scelta tra Visa e Mastercard non cambia nulla: un negozio che accetta le carte prende sia l'una sia l'altra.

Anche le commissioni sono allineate. Dal dicembre 2015 il Regolamento UE 2015/751 fissa un tetto alle commissioni interbancarie sulle carte dei consumatori: 0,2% del pagamento per le carte di debito e prepagate, 0,3% per le carte di credito, uguale per i due circuiti.

Lo stesso vale per la sicurezza. Entrambi usano lo standard 3D Secure per gli acquisti online e il chip EMV nei negozi, e la tutela in caso di frode non dipende dal circuito: per le operazioni non autorizzate la legge obbliga la banca a rimborsarti, con una franchigia massima di 50€ per quelle fatte prima di segnalare lo smarrimento o il furto, salvo dolo o colpa grave del titolare.

Le voci che incidono sono quelle della carta: il canone, il cashback o i punti, le commissioni sui prelievi e sui pagamenti in valuta, che contano soprattutto se prelevi all'estero. Tutte queste condizioni le decide la banca.

Il circuito delle carte che confrontiamo

ING: Mastercard

Con il Conto Corrente Arancio Più di ING hai una carta di debito Mastercard e, con una delle condizioni di ING come l'accredito dello stipendio, una carta di credito Mastercard Gold senza canone.

Revolut: Visa o Mastercard

Revolut emette carte Visa o Mastercard e il circuito lo assegna Revolut. Con il piano Standard non paghi commissioni sul cambio dal lunedì al venerdì fino a 1.000€ al mese, e i prelievi sono gratis fino a 200€ o 5 prelievi al mese. Per chi viaggia spesso c'è la guida alle carte per viaggiare.

N26: Mastercard

N26 emette carte Mastercard. Con il piano Standard i pagamenti con carta in qualsiasi valuta sono gratuiti, mentre i prelievi in valuta costano l'1,7%. È un conto semplice, adatto anche come primo conto per gli studenti.

American Express: il suo circuito

La Carta Verde e le altre American Express non passano da Visa o Mastercard: usano il circuito di American Express, che le emette.

E American Express?

American Express è diversa da Visa e Mastercard perché emette le carte e gestisce il circuito. Può quindi legare alle carte vantaggi propri:

• i punti Membership Rewards, per esempio con la Carta Oro: un punto per ogni euro speso, da usare come sconto in estratto conto o da trasferire ai programmi di alcune compagnie aeree e catene di hotel;
• le assicurazioni di viaggio, più ampie sulle carte di livello più alto;
• gli accessi alle lounge degli aeroporti: 2 ingressi l'anno con la Carta Oro, illimitati con la Carta Platino.

Il limite è l'accettazione. In Italia non tutti i negozi prendono American Express, soprattutto quelli piccoli, e l'obbligo POS non li costringe: la legge chiede di accettare almeno una carta di debito e una di credito, oltre agli strumenti di moneta elettronica, e non obbliga ad attivare tutti i circuiti. Dove funziona Amex lo spieghiamo nella guida su dove è accettata American Express; le regole dell'obbligo sono nella guida all'obbligo POS.

Se scegli una American Express per i punti, tieni anche una carta Visa o Mastercard per i negozi che non la accettano. Le combinazioni tra carte sono nella pagina sulla strategia con più carte.

Come scegliere la carta giusta

Il circuito è l'ultima cosa da guardare. Conta di più, in quest'ordine:

1. il canone e le condizioni per azzerarlo;
2. cashback o punti: quanto ti restituisce la carta su ogni acquisto;
3. le commissioni sui pagamenti in valuta, se viaggi o compri su siti esteri;
4. il costo dei prelievi, in Italia e all'estero;
5. i servizi inclusi: assicurazione viaggio, protezione acquisti, lounge;
6. il circuito.

Una carta Mastercard con cashback rende più di una carta Visa senza, e vale anche il contrario. Prima di fare domanda leggi la guida su come ottenere una carta di credito.

Quale circuito conviene in base all'uso

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La scelta dipende da come spendi: il quiz ti fa 5 domande e in meno di un minuto ti indica le carte più adatte, qualunque sia il circuito.

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