Chi ha una carta American Express accumula punti Membership Rewards. Il loro valore in euro cambia con il modo in cui li riscatti, e il confronto con il cashback in denaro va fatto sulle stesse spese.
Cosa sono i punti Membership Rewards
Membership Rewards è il programma a punti di American Express: ogni pagamento con una carta idonea accumula punti, che poi si usano come sconto sugli acquisti, per viaggi, per premi e gift card o si trasferiscono ai programmi fedeltà di compagnie aeree e hotel.
Tra le carte che confrontiamo danno punti Membership Rewards la Carta di Credito Verde, la Carta di Credito Italo, la Carta di Credito Oro e la Carta Platino, tutte con 1 punto per euro. Il canone più basso è quello della Italo, 5,50€ al mese dal secondo anno, seguita dalla Verde con 7€ al mese. Il regolamento del Club Membership Rewards prevede una quota annuale, ma con queste quattro carte l'iscrizione è automatica e gratuita.
Se preferisci soldi sul conto, un cashback è più semplice; il confronto con i numeri è nella pagina cashback o punti.
Come si accumulano i punti
Il meccanismo è lo stesso su tutte e quattro le carte: 1 punto per ogni euro speso. Alcune spese non danno punti:
- carburante e acquisti nelle aree di servizio;
- pagamenti PagoPA e presso Poste Italiane e Mooney;
- Mooney Go Telepedaggio e Telepass Fleet;
- ricariche delle carte prepagate e prelievi di contanti;
- quote della carta, interessi e commissioni.
| Spesa al mese | Punti al mese | Punti in un anno |
|---|---|---|
| 500€ | 500 | 6.000 |
| 800€ | 800 | 9.600 |
| 1.200€ | 1.200 | 14.400 |
| 2.000€ | 2.000 | 24.000 |
Le carte si distinguono per canone e vantaggi, non per ritmo di accumulo. Chi richiede una carta con un link di invito riceve anche punti di benvenuto al raggiungimento di una soglia di spesa: gli importi di ogni carta sono nella pagina Presenta un Amico. Come valutare un bonus rispetto al canone degli anni successivi è spiegato nella guida ai bonus di benvenuto delle carte.
Quanto vale un punto
Il valore dipende da come usi i punti. Con 50.000 punti:
| Come li usi | Valore di 50.000 punti | Valore di un punto |
|---|---|---|
| Sconto in estratto conto (Shop with Points) | 200€ | 0,4 centesimi |
| Viaggi prenotati con American Express (Travel with Points) | 200€ | 0,4 centesimi |
| Gift card Amazon | circa 170€ | circa 0,35 centesimi |
| Pagamenti online con SafeKey with Points | 150€ | 0,3 centesimi |
Il riferimento per i conti è 0,4 centesimi, cioè 0,004€ a punto: con 50.000 punti ottieni 200€ di sconti. Le gift card rendono circa il 12% in meno dello sconto in estratto conto.
Come si usano i punti
Shop with Points
È lo sconto in estratto conto su una spesa già addebitata sulla carta: lo chiedi dopo l'acquisto, dall'area riservata o dall'app, scegliendo una transazione idonea. Un punto vale 0,4 centesimi e servono almeno 200 punti.
Travel with Points
Funziona allo stesso modo sui viaggi prenotati su americanexpress.it/viaggi, allo stesso valore di 0,4 centesimi a punto: prenotare un viaggio costoso non fa salire il valore del punto.
SafeKey with Points
Si usa al momento del pagamento online, sui siti protetti da SafeKey. È comodo perché lo sconto arriva subito, ma un punto vale 0,3 centesimi.
Premi e gift card del catalogo
Il catalogo comprende gift card di Amazon, IKEA, MediaWorld, Zalando, Decathlon, Carrefour, Esselunga, Douglas, Tannico, Trenitalia e Italo, e voucher ITA Airways. Per Amazon servono 2.800 punti per 10€, 11.500 per 40€ e 28.900 per 100€: circa 0,35 centesimi a punto, e il taglio più grande rende un po' meno di quello da 10€. Il catalogo prevede anche iniziative di solidarietà.
Trasferimenti a compagnie aeree, hotel e Italo Più
| Programma | Punti Membership Rewards | Punti o miglia che ricevi |
|---|---|---|
| Flying Blue (Air France-KLM) | 3 | 2 |
| British Airways | 5 | 4 |
| Iberia | 5 | 4 |
| Cathay Pacific | 5 | 4 |
| SAS | 5 | 4 |
| Delta | 3 | 2 |
| Singapore Airlines | 3 | 2 |
| Emirates | 5 | 2 |
| Hilton | 1 | 1 |
| Marriott | 5 | 4 |
| Radisson | 2 | 5 |
| Italo Più | 5 | 1 |
I trasferimenti possono rendere più dello sconto in estratto conto, ma il risultato non è garantito: dipende dal premio che trovi disponibile, e tasse e supplementi del biglietto restano a tuo carico. Per esempio 60.000 punti diventano 48.000 Avios di British Airways, 40.000 miglia Flying Blue oppure 24.000 miglia Emirates. Verso Italo Più ogni trasferimento può essere al massimo di 5.000 punti Membership Rewards.
Punti o cashback?
Usati come sconto in estratto conto, i punti rendono circa lo 0,4% della spesa: 1.000€ spesi diventano 4€ di sconto. Un cashback restituisce euro sul conto senza conversioni, ma tra i conti con carta di debito che confrontiamo nessuno lo dà su tutta la spesa: N26 Standard non lo prevede, Revolut accumula RevPoints e ING restituisce denaro solo con le offerte dei marchi partner di ING Rewards, da attivare nell'app.
I punti non scadono finché la carta è attiva, ma la carta che li accumula ha un canone: con la Carta Verde servono circa 1.750€ di spesa al mese perché i soli punti ripaghino gli 84€ del secondo anno. La Carta Oro, poi, offre vantaggi che non si misurano in punti, come lounge e assicurazione: i conti sono nella recensione della Carta Oro.
Come ottenere di più dai punti
- Usa i punti come sconto in estratto conto o per i viaggi Amex, a 0,4 centesimi, invece delle gift card, che valgono circa 0,35.
- Se scegli le gift card Amazon, i tagli piccoli rendono un po' di più di quelli grandi.
- Considera i trasferimenti solo per un premio preciso, dopo aver calcolato tasse e supplementi.
- Attiva le Amex Offers dall'app: sono sconti in estratto conto presso i partner, che si aggiungono ai punti.
- Prima di chiudere la carta usa i punti, oppure trasferiscili entro 60 giorni su un'altra Carta American Express intestata a te; gli altri passaggi sono nella guida su come chiudere una carta di credito.
Quale carta fa per te
Se vuoi iniziare a raccogliere punti senza spendere troppo, la Carta Verde dà punti su ogni acquisto, assicurazione infortuni di viaggio e protezione acquisti, con il primo anno gratuito. Se viaggi con Italo, la Italo costa ancora meno e converte i punti in Italo Più. Le opinioni complete sono nella recensione della Carta Verde.
Se vuoi punti e vantaggi di viaggio, la Carta Oro aggiunge 2 ingressi l'anno nelle lounge, voucher viaggi e un'assicurazione con spese mediche all'estero fino a 3.000€, con il primo anno gratuito per chi negli ultimi 12 mesi non ha avuto una Carta American Express personale.
Se preferisci un premio in denaro senza conversioni, cosa resta del cashback in Italia è spiegato nella pagina sulle migliori carte con cashback. Per sapere quanto renderebbe una carta con la tua spesa usa il calcolatore; per una carta senza canone c'è la pagina delle carte senza canone.
Non sai quale carta fa per te? Il quiz (5 domande, meno di un minuto) suggerisce le carte adatte alle tue abitudini, e tutte le carte sono a confronto in confronta.
