“Cashback” è una parola che senti ovunque — nelle pubblicità, nelle app, nei siti di confronto — ma cosa significa davvero? E soprattutto: quanto puoi guadagnare senza cambiare le tue abitudini di spesa? In questa guida spieghiamo tutto, dai concetti base alle implicazioni fiscali, fino alle carte che offrono il miglior cashback in Italia.
Se sai già cos’è il cashback e vuoi passare direttamente ai numeri, leggi la guida su come funziona il cashback con calcoli ed esempi reali, oppure vai alla classifica delle migliori carte cashback del 2026.
Cosa significa “cashback”
La parola cashback viene dall’inglese: cash (denaro) + back (indietro). Letteralmente: denaro indietro. In pratica, è una percentuale di quello che spendi che ti viene restituita.
Paghi 100€ con una carta che offre l’1% di cashback? Ricevi 1€ indietro. Paghi 50€? Ricevi 0,50€. Ogni acquisto, automaticamente, senza fare nulla.
Non sono punti da riscattare in un catalogo. Non sono buoni sconto da usare in negozi specifici. Sono soldi veri che tornano sul tuo conto o che vengono scalati dall’estratto conto della carta.
Il cashback è come avere uno sconto permanente su tutto quello che compri. L’unica differenza è che lo ricevi dopo il pagamento, non al momento.
I 3 tipi di cashback
Non tutti i programmi di cashback funzionano allo stesso modo. In Italia, nel 2026, trovi principalmente tre tipologie:
1. Cashback a percentuale fissa (permanente)
La forma più semplice e preziosa: ogni acquisto idoneo ti restituisce una percentuale fissa, per sempre. Non scade, non ha limiti temporali.
Esempio concreto: l’Amex Blu offre l’1% di cashback sulla maggior parte degli acquisti, permanente, senza tetto di importo. Sono escluse alcune categorie specifiche (carburante, Sisal, PagoPA, Poste), ma su tutto il resto — spesa, ristoranti, shopping, abbonamenti, acquisti online — guadagni l’1%. Il cashback viene accreditato una volta all’anno.
Su una spesa di 800€/mese, l’1% permanente ti restituisce 96€ all’anno. Ogni anno. Per sempre.
2. Cashback promozionale (a tempo limitato)
Percentuali di cashback più alte del normale, ma valide solo per un periodo limitato — solitamente i primi 3-6 mesi dall’apertura del conto. Le banche le usano per attrarre nuovi clienti.
Esempio concreto: BBVA offre il 3% di cashback su tutti gli acquisti per i primi 6 mesi (con un tetto mensile di spesa). È la percentuale più alta disponibile in Italia, ma è temporanea. Dopo i 6 mesi, il cashback non prosegue.
Su una spesa di 800€/mese, il 3% per 6 mesi ti restituisce 144€. In soli sei mesi.
3. Programmi a punti (cashback indiretto)
Alcune carte non restituiscono denaro diretto, ma punti che puoi convertire in sconti, voucher, miglia aeree o buoni regalo. Tecnicamente non è “cashback” nel senso stretto, ma il risultato è simile.
Esempio concreto: la Carta Oro American Express accumula 1 punto Membership Rewards per ogni euro speso. I punti possono essere convertiti in sconti (circa 1 punto = 0,004€ con Shop with Points) o usati per prenotare viaggi. Scopri tutti i dettagli nella guida ai punti Membership Rewards Amex.
I punti offrono flessibilità, ma il valore per euro speso è generalmente inferiore al cashback diretto. Convengono soprattutto a chi sfrutta le conversioni in viaggi o offerte specifiche.
Come viene erogato il cashback
A seconda della carta, il cashback può essere accreditato in modi diversi:
| Modalità | Come funziona | Esempio |
|---|---|---|
| Accredito in conto | Il cashback viene versato direttamente sul tuo conto corrente | BBVA accredita il cashback periodicamente |
| Credito annuale | Il cashback accumulato viene accreditato una volta all’anno | Amex Blu accredita il cashback annualmente |
| Sconto in estratto conto | Il cashback viene scalato dall’importo da pagare | Tipico delle carte di credito tradizionali |
| Punti convertibili | Accumuli punti da convertire in denaro o premi | Amex Oro con Membership Rewards |
Quanto puoi guadagnare davvero: i numeri
Basta con le percentuali astratte. Ecco quanto recuperi in base alla tua spesa mensile con le carte disponibili in Italia:
| Spesa mensile | BBVA (3%, 6 mesi) | Amex Blu (1%, 1 anno) | Nessun cashback |
|---|---|---|---|
| 400€/mese | 72€ in 6 mesi | 48€ in 1 anno | 0€ |
| 700€/mese | 126€ in 6 mesi | 84€ in 1 anno | 0€ |
| 1.000€/mese | 180€ in 6 mesi | 120€ in 1 anno | 0€ |
| 1.500€/mese | 270€ in 6 mesi | 180€ in 1 anno | 0€ |
A questi importi si aggiungono i bonus di benvenuto disponibili tramite i nostri link di invito: 10€ per BBVA e fino a 150€ per Amex Blu (5% sui primi 3.000€ di acquisti).
Guarda l’ultima colonna: zero euro, sempre. Ogni mese in cui usi una carta senza cashback, stai rinunciando a soldi che potresti avere senza cambiare nulla delle tue abitudini.
Cashback e tasse: cosa dice la legge italiana
Questa è una domanda che in molti si pongono e a cui pochi rispondono con chiarezza. La situazione fiscale del cashback in Italia dipende dalla natura del rimborso:
Cashback sugli acquisti (percentuale sulla spesa). Il cashback ottenuto come sconto sui propri acquisti è generalmente considerato una riduzione del prezzo di acquisto, non un reddito. Di conseguenza, nella maggior parte dei casi non è soggetto a tassazione. È assimilabile a uno sconto commerciale.
Bonus referral (invita un amico). I bonus che ricevi per aver invitato qualcuno ad aprire un conto rappresentano una situazione diversa. Questi importi potrebbero essere considerati redditi diversi ai sensi dell’articolo 67 del TUIR, in quanto non sono legati a un tuo acquisto ma a un’attività promozionale. Per importi significativi, è consigliabile consultare un commercialista.
Interessi sul saldo (come la remunerazione BBVA). Gli interessi maturati sul saldo del conto sono redditi da capitale e sono soggetti a ritenuta alla fonte del 26%, applicata automaticamente dalla banca. Non devi fare nulla: l’importo che ricevi è già al netto delle tasse.
In sintesi: il cashback che guadagni pagando con la carta generalmente non è tassato. I bonus referral possono esserlo. Gli interessi sul saldo sono tassati alla fonte. In caso di dubbio, consulta un professionista.
Le migliori carte con cashback in Italia
Se vuoi iniziare a guadagnare cashback, queste sono le opzioni principali disponibili nel 2026:
BBVA — Il cashback più alto (a tempo)
3% su tutto per 6 mesi, più 3% di interessi sul saldo. Conto e carta gratis per sempre. Nessun requisito di reddito. È il punto di partenza ideale per chiunque voglia provare il cashback: apri il conto, usi la carta per 6 mesi e incassi il ritorno massimo. Scopri tutti i dettagli nella recensione BBVA.
Con il nostro link: 10€ di bonus al primo acquisto.
Apri BBVA con 3% di cashback + 10€ bonus →
Amex Blu — Il cashback che non scade
1% per sempre sulla maggior parte degli acquisti (esclusi carburante, Sisal, PagoPA, Poste). Canone gratuito il primo anno, poi 35€/anno. È la carta per il lungo periodo: dopo la promozione BBVA, l’Amex Blu diventa la tua carta principale. Leggi il confronto Amex Blu vs BBVA per capire come combinarle.
Con il nostro link: 5% sui primi 3.000€ di acquisti, fino a 150€ di bonus.
Richiedi l’Amex Blu con 5% di cashback →
Le carte senza cashback (ma con altri vantaggi)
Non tutte le carte offrono cashback, ma possono comunque farti risparmiare:
- Revolut: nessun cashback sul piano gratuito, ma il cambio valuta al tasso interbancario ti fa risparmiare l’1,5-3% su ogni pagamento in valuta estera. Con oltre 70 milioni di utenti, è la carta più usata da chi viaggia. Leggi il confronto Revolut vs BBVA.
- N26: nessun cashback, ma conto e carta gratis per sempre con IBAN italiano, circuito Mastercard e pagamenti all’estero senza commissioni (1,7% solo sui prelievi ATM fuori dalla zona euro). Leggi il confronto N26 vs BBVA.
- Amex Oro: punti Membership Rewards (non cashback diretto), accesso lounge aeroportuali, assicurazione viaggio. Per chi viaggia molto e vuole vantaggi premium.
La strategia perfetta per massimizzare il cashback
Il segreto che le banche non ti dicono: puoi combinare più carte per ottenere il massimo in ogni fase:
- Mesi 1-6: usa BBVA come carta principale → incassi il 3% su tutto
- Dal mese 7 in poi: passa all’Amex Blu → incassi l’1% per sempre
- Per i pagamenti all’estero: usa Revolut → risparmi sulle commissioni di cambio
Tutte le carte gratuite restano attive senza costi. Non devi chiudere nulla: semplicemente cambi quale carta usi come principale.
Per una guida approfondita su come combinare le carte, leggi l’articolo sulle carte con cashback senza canone o consulta la classifica completa delle migliori carte 2026.
Domande frequenti sul cashback
Il cashback funziona con Apple Pay e Google Pay? Sì. Il cashback si applica a tutti i pagamenti effettuati con la carta, inclusi quelli contactless da smartphone e smartwatch.
C’è un importo minimo per ricevere il cashback? Dipende dalla carta. Con l’Amex Blu, ogni acquisto idoneo genera cashback, senza importo minimo. Con BBVA, il cashback si applica a tutti gli acquisti nei primi 6 mesi, con un tetto mensile di spesa.
Posso avere più carte con cashback contemporaneamente? Assolutamente sì. Puoi avere BBVA e Amex Blu attive nello stesso momento e usare quella più conveniente in ogni periodo.
Il cashback di stato del 2021 esiste ancora? No. Il programma “Cashback di Stato” lanciato dal governo italiano nel 2020-2021 è terminato e non è stato ripristinato. Il cashback di cui parliamo in questa guida è quello offerto direttamente dalle carte, che non ha scadenze governative e funziona sempre.
Qual è la differenza tra cashback e punti? Il cashback ti restituisce denaro diretto in percentuale sulla spesa. I punti (come i Membership Rewards di Amex) devono essere convertiti in sconti, voucher o servizi, e il loro valore per euro speso è variabile. In generale, il cashback è più trasparente e immediato.
Smetti di pagare senza guadagnare
Ogni acquisto che fai con una carta senza cashback è un’occasione persa. Non devi cambiare le tue abitudini — devi solo cambiare la carta con cui paghi. Parti da qui:
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Se non sei sicuro di quale carta offra il cashback migliore per le tue abitudini di spesa, il modo più rapido per scoprirlo è fare il quiz.
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