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Mastercard o Visa? È la domanda che prima o poi chiunque si pone quando deve scegliere una nuova carta. La risposta breve è che per il consumatore italiano la differenza è quasi inesistente. Ma c’è molto di più da sapere, e in questo articolo analizziamo tutto: copertura, costi, sicurezza e quale circuito hanno le carte che consigliamo di più.
Spoiler: la carta che scegli conta molto più del circuito su cui funziona. Un buon cashback o zero commissioni all’estero valgono più del logo Visa o Mastercard sul fronte della carta.
Cos’è un circuito di pagamento
Prima di tutto, chiariamo un concetto fondamentale: Visa e Mastercard non emettono carte. Sono circuiti di pagamento, ovvero infrastrutture tecnologiche che collegano chi paga (tu) con chi riceve il pagamento (il negozio) attraverso le banche.
Quando paghi con la tua carta di credito, debito o prepagata, succede questo:
- Il POS del negozio invia la transazione al circuito (Visa o Mastercard)
- Il circuito comunica con la tua banca per autorizzare il pagamento
- La banca conferma, il pagamento viene approvato — tutto in 1-2 secondi
La carta la emette la banca (BBVA, N26, Revolut, Amex…), ma il “binario” su cui viaggia la transazione è il circuito. Ecco perché puoi avere una carta Revolut su circuito Visa e una N26 su circuito Mastercard: la banca è diversa, il meccanismo di pagamento è diverso, ma per te l’esperienza è identica.
Visa vs Mastercard vs American Express: la tabella comparativa
| Visa | Mastercard | American Express | |
|---|---|---|---|
| Fondazione | 1958 (USA) | 1966 (USA) | 1850 (USA) |
| Carte in circolazione | ~4,4 miliardi | ~3,3 miliardi | ~140 milioni |
| Paesi coperti | 200+ | 210+ | 130+ |
| Accettazione in Italia | Praticamente totale | Praticamente totale | Buona, ma non ovunque |
| Commissioni per il consumatore | Nessuna (regolate UE) | Nessuna (regolate UE) | Nessuna diretta |
| Contactless | Visa payWave | Mastercard Contactless | Amex Contactless |
| Sicurezza online | Visa Secure (3D Secure) | Mastercard Identity Check | Amex SafeKey |
| Apple Pay / Google Pay | Sì | Sì | Sì |
| Vantaggi premium | Visa Infinite, Visa Signature | World Elite, World | Centurion, Platinum, Gold |
| Programma assicurativo | Dipende dalla carta | Dipende dalla carta | Incluso su molte carte |
La cosa che salta subito all’occhio è che Visa e Mastercard sono quasi identiche per il consumatore finale. Le differenze si notano solo nei programmi premium di fascia altissima, che interessano una percentuale minima di utenti.
Dove Visa vince
Visa ha alcuni vantaggi marginali che vale la pena conoscere:
Diffusione globale leggermente superiore. Con 4,4 miliardi di carte in circolazione contro i 3,3 miliardi di Mastercard, Visa è il circuito più grande al mondo. Negli Stati Uniti in particolare, Visa ha una penetrazione più capillare — utile se viaggi spesso oltreoceano.
Visa Direct. Un sistema di trasferimento fondi in tempo reale che alcune banche e fintech usano per i bonifici istantanei. Non è qualcosa che noti direttamente, ma lavora dietro le quinte.
Partnership con i Giochi Olimpici. Visa è sponsor esclusivo delle Olimpiadi dal 1986 — in alcuni casi ai Giochi si può pagare solo con Visa. Un dettaglio di nicchia, ma reale.
Dove Mastercard vince
Mastercard risponde con vantaggi altrettanto specifici:
Priceless Experiences. Il programma di esperienze esclusive di Mastercard è generalmente considerato più ricco e accessibile rispetto all’equivalente Visa. Concerti, eventi sportivi, esperienze gastronomiche — spesso con accesso prioritario per i titolari Mastercard.
Copertura in Europa dell’Est e Asia. In alcune aree specifiche — Russia (storicamente), Turchia, parti del Sud-Est asiatico — Mastercard ha storicamente avuto una presenza leggermente più forte.
World Elite Mastercard. Il programma premium di Mastercard include assicurazione viaggio, accesso a lounge aeroportuali e concierge service. Alcune banche offrono queste carte a costi contenuti, rendendole più accessibili delle equivalenti Visa Infinite.
La verità che nessuno ti dice: in Italia non cambia nulla
Arriviamo al punto centrale: in Italia, per il 99% delle persone, scegliere tra Visa e Mastercard non fa alcuna differenza pratica.
Ecco perché:
Accettazione identica. Qualsiasi POS in Italia che accetta carte accetta sia Visa che Mastercard. Non esiste un negozio, un ristorante o un e-commerce italiano che accetti uno ma non l’altro.
Commissioni identiche. Dal 2015, il Regolamento UE 2015/751 ha fissato un tetto alle commissioni interbancarie: 0,2% per le carte di debito e 0,3% per le carte di credito, indipendentemente dal circuito. Visa e Mastercard applicano le stesse commissioni regolamentate.
Sicurezza identica. Entrambi i circuiti utilizzano il protocollo 3D Secure 2.0 per la sicurezza degli acquisti online. Entrambi offrono protezione antifrode avanzata, monitoraggio in tempo reale e zero liability (non paghi in caso di transazioni fraudolente).
La carta conta, il circuito no. Quello che fa davvero la differenza è la banca che emette la carta: il cashback, il canone annuo, le commissioni sui prelievi, i vantaggi per chi viaggia all’estero. Sono queste le variabili che impattano il tuo portafoglio, non il logo sul fronte della carta.
Quale circuito hanno le carte che consigliamo
Se stai scegliendo una carta, il circuito non dovrebbe guidare la tua decisione — ma è comunque utile saperlo:
BBVA — Circuito Mastercard
BBVA emette una carta di debito Mastercard con il cashback del 3% per i primi 6 mesi (sui primi 280 euro di spesa al mese). Zero canone, zero costi nascosti — è la carta cashback senza canone più popolare in Italia.
Revolut — Visa o Mastercard
Revolut è interessante perché emette carte sia su circuito Visa che Mastercard, a seconda del piano e del momento dell’emissione. In entrambi i casi l’esperienza è identica: cambio valuta al tasso interbancario, zero commissioni all’estero e un’app che è una vera super-app finanziaria. Se cerchi la migliore carta per viaggiare, Revolut è sempre in cima.
N26 — Circuito Mastercard
N26 emette esclusivamente su circuito Mastercard. Con il piano gratuito hai pagamenti gratuiti in qualsiasi valuta (i prelievi in valuta estera hanno una commissione dell’1,7%). L’app è minimale, pulita, perfetta come primo conto digitale per studenti.
Amex Blu — Circuito American Express
Amex Blu è una storia a parte: non è né Visa né Mastercard, ma gira sul circuito proprietario American Express. Ne parliamo nel dettaglio nella prossima sezione.
E American Express?
Parlando di circuiti di pagamento, sarebbe scorretto ignorare il terzo grande player: American Express.
Amex è diversa da Visa e Mastercard per un motivo fondamentale: è sia il circuito che l’emittente della carta. Questo le permette di offrire vantaggi diretti ai titolari che Visa e Mastercard (essendo solo circuiti) non possono offrire:
- Cashback reale sull’1% con l’Amex Blu — su tutto, senza categorie o limiti
- Punti Membership Rewards con l’Amex Oro — convertibili in voli, hotel e molto altro
- Assicurazioni viaggio incluse nelle carte premium
- Accesso a lounge aeroportuali con le carte Gold e superiori
Il limite storico di American Express è l’accettazione: in Italia non tutti gli esercizi la accettano, specialmente i piccoli negozi e alcuni ristoranti. La situazione è migliorata enormemente negli ultimi anni, ma non siamo ancora al livello di Visa e Mastercard.
La strategia vincente? Avere un’Amex come carta principale per massimizzare il cashback o i punti, e una Visa o Mastercard come backup per i rari casi in cui Amex non è accettata. È esattamente quello che consigliamo nella nostra guida alle strategie di combinazione carte.
Come scegliere la carta giusta (hint: non guardare il circuito)
Quando valuti una nuova carta, ecco cosa conta davvero — in ordine di importanza:
- Cashback o punti — quanto ti restituisce su ogni acquisto?
- Canone annuo — è gratis o ha un costo fisso? Ne vale la pena?
- Commissioni all’estero — paghi di più quando usi la carta fuori dall’Italia?
- Prelievi — quanti prelievi gratuiti hai al mese?
- Servizi aggiuntivi — assicurazione viaggio, concierge, accesso lounge?
- Circuito — Visa, Mastercard o Amex? (conta meno di tutto il resto)
Il circuito è l’ultima voce della lista per un motivo: non è quello che determina quanto risparmi o guadagni. Una carta con il 1% di cashback su circuito Mastercard è infinitamente meglio di una carta senza cashback su circuito Visa.
Se vuoi approfondire i criteri di scelta, la nostra guida su come richiedere una carta di credito copre tutto quello che devi sapere prima di fare domanda.
Il nostro verdetto
| Situazione | Consiglio |
|---|---|
| Vivi e spendi solo in Italia | Indifferente — Visa e Mastercard sono identiche |
| Viaggi spesso negli USA | Visa — leggera prevalenza di accettazione |
| Viaggi in Europa dell’Est | Mastercard — copertura leggermente migliore |
| Vuoi massimizzare il cashback | American Express — Amex Blu con 1% su tutto |
| Vuoi la massima accettazione | Visa o Mastercard — accettate ovunque |
| Non vuoi pensarci | Qualsiasi — scegli la carta con i vantaggi migliori |
Non sai quale carta scegliere?
Se dopo aver letto tutto questo hai ancora dubbi, è normale. La scelta della carta giusta dipende dalle tue abitudini di spesa, non dal circuito.
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