# Da prepagata a carta di credito: quando e come passare > Fonte: https://cartaly.it/blog/passare-da-prepagata-a-carta-di-credito/ > Dati verificati il 10 ottobre 2026 sui documenti ufficiali degli emittenti. > Versione testuale della pagina, senza interfacce interattive: i numeri e le condizioni sono gli stessi. ## In breve - Per una carta di credito servono un conto corrente e una valutazione del merito creditizio: per la Carta Verde American Express il reddito minimo è di 11.000€ lordi l'anno. - Tra le prime carte di credito da valutare ci sono la Carta Verde (0€ il 1° anno, poi 84€ l'anno) e la Mastercard Gold senza canone con il conto ING Arancio Più. - Pagando ogni mese l'intero estratto conto non paghi interessi; sulle American Express ad opzione rateale le rate hanno un TAN del 14%. - Se non hai ancora i requisiti, un conto con carta di debito a 0€ copre i pagamenti di tutti i giorni e la prepagata può restare come riserva. Dati verificati il 10 ottobre 2026 sulle fonti ufficiali · [come verifichiamo i dati](https://cartaly.it/metodologia/) Una prepagata va bene per i primi acquisti online e per tenere sotto controllo la spesa. Quando arriva uno stipendio stabile, però, può servire una carta che permetta di pagare a fine mese, di noleggiare un'auto o di contestare un addebito prima che il denaro esca dal conto. Se vuoi una risposta rapida su quale carta fa per te, prova il [quiz](https://cartaly.it/quiz/): 5 domande, meno di un minuto. ## Quando sei pronto per una carta di credito Il segnale principale è un reddito stabile e dimostrabile. Per la Carta Verde American Express, una delle carte di credito con i requisiti più bassi tra quelle che confrontiamo, il [reddito minimo](https://cartaly.it/reddito-minimo-carta-di-credito/) è di 11.000€ lordi l'anno. In quattro situazioni la differenza con la prepagata si sente di più. ### Viaggi e noleggi Molti noleggi auto e hotel chiedono una carta di credito per la cauzione o la pre-autorizzazione. Alcune carte di credito includono anche un'assicurazione di viaggio: la Carta Verde, per esempio, copre gli infortuni di viaggio fino a 125.000€ (225.000€ con il Club Membership Rewards). La guida alle [carte con assicurazione viaggio](https://cartaly.it/blog/carte-con-assicurazione-viaggio/) le mette a confronto. ### Protezione degli acquisti Se un acquisto non arriva o arriva diverso dall'ordine, puoi [chiedere il chargeback](https://cartaly.it/blog/chargeback-carta-di-credito/) alla banca. Con una carta di credito pagata a saldo la spesa viene addebitata sul conto solo con l'estratto conto del mese successivo, quindi spesso contesti prima di aver pagato. Alcune carte aggiungono una protezione acquisti: sulla Carta Verde copre fino a 1.300€ per evento e 3.500€ l'anno, per 90 giorni, esclusi smartphone e tablet. ### Una storia creditizia In Italia i finanziamenti e i relativi pagamenti vengono registrati nei sistemi di informazioni creditizie, come quello di CRIF. Pagare puntualmente una carta di credito costruisce una storia positiva, che conta quando chiederai un prestito o un mutuo. Una prepagata non lascia questa traccia. ### Quanto rende la spesa Con una prepagata di solito la spesa non rende nulla, e anche le carte di debito rendono poco: tra i conti che confrontiamo nessuno dà un cashback fisso in denaro sugli acquisti fatti in Italia. Le carte American Express danno 1 punto Membership Rewards per ogni euro speso, che usato come sconto in estratto conto vale circa lo 0,4% della spesa. Il [calcolatore](https://cartaly.it/calcolatore/) stima quanto vale ogni carta con la tua spesa, al netto del canone. ## Cosa cambia rispetto alla prepagata Il funzionamento cambia in quattro punti. Il quadro completo è nella guida sulle [differenze tra carta di credito, debito e prepagata](https://cartaly.it/blog/differenza-carta-credito-debito-prepagata/). ### Il credito al posto del saldo caricato Con la prepagata spendi quello che hai caricato. Con la carta di credito l'emittente anticipa il pagamento e ti addebita le spese del mese in un'unica soluzione, oppure a rate se la carta lo prevede e lo scegli. Pagando a saldo non paghi interessi, ma alla data dell'addebito la somma deve essere sul conto. ### L'estratto conto Ogni mese ricevi l'elenco delle spese e l'importo da pagare, che viene addebitato sul conto collegato alla data indicata. Conviene impostare il pagamento a saldo e controllare l'estratto conto ogni mese. ### Il limite di spesa L'emittente fissa un limite in base al reddito e alla tua storia creditizia. La Mastercard Gold di [ING](https://cartaly.it/carte/ing/) parte da un plafond standard di 1.500€ al mese; sulla Carta Verde il fido arriva fino a 12.500€. La guida al [plafond della carta di credito](https://cartaly.it/blog/plafond-carta-di-credito/) spiega come funziona e come si chiede un aumento. ### Il pagamento posticipato Con una carta pagata a saldo i soldi restano sul conto fino alla data dell'addebito, qualche settimana dopo l'acquisto. Non ci guadagni molto, ma ti dà margine se lo stipendio arriva dopo una spesa importante. ## Le prime carte di credito da valutare Una prima carta di credito dovrebbe costare poco e chiedere requisiti che hai. Queste sono due carte da cui partire; per un confronto più ampio c'è la [classifica delle migliori carte di credito](https://cartaly.it/migliori-carte/). ### Carta Verde American Express - Carta di credito ad opzione rateale: paghi a saldo senza interessi oppure a rate, con TAN del 14% e TAEG del 19,42% nell'esempio del documento informativo. - 0€ il 1° anno, poi 7€ al mese (84€ l'anno); il primo anno gratuito vale per chi non ha avuto una Carta American Express personale negli ultimi 12 mesi. - Reddito minimo di 11.000€ lordi l'anno, fido fino a 12.500€. - 1 punto Membership Rewards per euro speso, assicurazione infortuni di viaggio e protezione acquisti. - Si paga con Apple Pay; Google Pay non è supportato. Chi la richiede dal link di invito riceve [un bonus in punti](https://cartaly.it/american-express-presenta-un-amico/) se raggiunge una soglia di spesa nei primi 6 mesi: importo e condizioni aggiornate sono nella [scheda della Carta Verde](https://cartaly.it/carte/amex-verde/). Per i dettagli leggi la [recensione della Carta Verde](https://cartaly.it/blog/amex-verde-recensione/) e la guida ai [punti Membership Rewards](https://cartaly.it/blog/punti-membership-rewards-amex/); la richiesta si fa dal . ### Mastercard Gold di ING - Carta di credito senza canone per chi ha il [Conto Corrente Arancio Più](https://cartaly.it/codice-amico-ing/). - Il conto costa 5€ al mese (gratis i primi 3 mesi) e si azzera con l'accredito dello stipendio o della pensione, con entrate da almeno 1.000€ al mese o sotto i 30 anni. - Plafond standard di 1.500€ al mese; commissione del 2% sulle operazioni in valuta estera. - ING la rilascia con una di queste condizioni: accredito di stipendio o pensione, tre accrediti mensili da almeno 1.000€, giacenza da 3.000€, mutuo o prestito erogato da almeno 6 mesi, Conto Arancio aperto da almeno 6 mesi con saldo medio da 5.000€. ### Se non hai ancora i requisiti Se il reddito non basta o non è ancora dimostrabile, un conto con carta di debito a 0€ copre quasi tutti i pagamenti di tutti i giorni, online e in negozio. [N26](https://cartaly.it/carte/n26/) e [Revolut](https://cartaly.it/carte/revolut/) hanno un piano Standard a 0€ con IBAN italiano, e N26 non applica commissioni sui pagamenti con carta in valuta. Con ING Arancio Più la Mastercard Gold può arrivare anche senza stipendio, se rispetti un'altra delle condizioni elencate sopra, per esempio una giacenza di almeno 3.000€; la [recensione di ING Arancio Più](https://cartaly.it/blog/conto-corrente-ing-opinioni/) spiega il conto nel dettaglio. ## Tieni la prepagata come riserva Conviene non chiudere la prepagata appena arriva la carta di credito, perché nei primi mesi ha ancora un ruolo: - American Express non è accettata da tutti gli esercenti: con una carta Visa o Mastercard, che sia la prepagata o una carta di debito, non resti senza un modo per pagare. - Se il limite di spesa iniziale è basso, la prepagata copre le spese che lo supererebbero. - In viaggio due carte su circuiti diversi ti coprono se una viene bloccata. - Per i siti poco conosciuti e le prove gratuite che chiedono una carta puoi usare la prepagata, con dentro solo quello che serve. ## Checklist per la richiesta Prima di inviare la domanda, controlla di avere tutto. ### Documenti - Documento d'identità valido. - Codice fiscale. - Un documento di reddito, come la busta paga, la Certificazione Unica o la dichiarazione dei redditi per chi lavora in proprio. - L'IBAN di un conto corrente intestato a te. ### Requisiti - Maggiore età e residenza in Italia. - Il reddito minimo della carta: 11.000€ lordi l'anno per la Carta Verde. - Nessun ritardo grave nei pagamenti registrato nei sistemi di informazioni creditizie. La procedura, passo per passo, è nella guida su [come ottenere una carta di credito](https://cartaly.it/come-ottenere-carta-di-credito/). ## Motivi comuni di rifiuto ### Reddito insufficiente o non dimostrabile Sotto il reddito minimo richiesto la domanda viene respinta. Se lavori in proprio, ti serve almeno una dichiarazione dei redditi. Le soluzioni per chi non ha una busta paga sono nella pagina sulla [carta di credito senza busta paga](https://cartaly.it/carta-di-credito-senza-busta-paga/). ### IBAN di una prepagata Indicare l'IBAN di una prepagata, come una Postepay Evolution, al posto di quello di un conto corrente è un errore frequente. American Express chiede un conto corrente bancario o postale: se hai solo una prepagata, apri prima un conto. ### Troppe richieste in poco tempo Le richieste di finanziamento vengono registrate e chi valuta una nuova domanda le vede. Fai una richiesta alla volta e aspetta l'esito prima di provare con un altro emittente. ### Ritardi nei pagamenti Una rata di un finanziamento pagata in ritardo resta registrata nei [sistemi di informazioni creditizie](https://cartaly.it/carta-di-credito-segnalati-crif/) per un certo periodo. Puoi chiedere gratuitamente a CRIF, e agli altri gestori di questi sistemi, i dati che ti riguardano. ### Dati sbagliati nella domanda Un nome scritto in modo diverso dal documento, un indirizzo non aggiornato o un codice fiscale sbagliato bastano a bloccare la pratica. Ricontrolla tutto prima di inviare. Tutti i motivi di rifiuto, con cosa fare in ciascun caso, sono nella guida ai [motivi di rifiuto della carta di credito](https://cartaly.it/blog/carta-rifiutata-motivi/). ## Domande frequenti **Devo chiudere la carta prepagata quando apro una carta di credito?** No. Tenerla come riserva nei primi mesi è utile: serve per i piccoli pagamenti, per gli acquisti su siti di cui ti fidi poco e come seconda carta in viaggio. **Quanto reddito serve per ottenere una carta di credito?** Dipende dall'emittente. Per la Carta Verde e la Carta Italo American Express il reddito minimo è di 11.000€ lordi l'anno, per la Carta Oro di 25.000€ e per la Platino di 45.000€. Di solito il reddito si dimostra con la busta paga, la Certificazione Unica o la dichiarazione dei redditi. **Posso avere una carta di credito senza conto corrente?** Serve un conto su cui addebitare l'estratto conto. American Express, per esempio, chiede l'IBAN di un conto corrente bancario o postale: quello di una carta prepagata non è un conto corrente. Se non hai un conto, puoi aprirne uno a 0€ con N26 o Revolut. **La carta di credito è pericolosa? Rischio di indebitarmi?** Se paghi ogni mese l'intero estratto conto non paghi interessi. Il rischio arriva con le rate: sulle American Express ad opzione rateale il TAN è del 14%, e per il credito revolving la soglia d'usura è il 24,50% dal 1° ottobre al 31 dicembre 2026. Scegli il pagamento a saldo e tieni le rate per le emergenze. **Quanto tempo ci vuole per ricevere la carta di credito?** La richiesta si fa online. La risposta dipende dalle verifiche su reddito e merito creditizio, e dopo l'approvazione la carta fisica arriva per posta. Le American Express si possono aggiungere ad Apple Pay; Google Pay non è supportato. **Se la richiesta viene rifiutata, posso riprovare?** Sì, ma prima capisci il motivo e lascia passare qualche mese. Le richieste di finanziamento vengono registrate nei sistemi di informazioni creditizie e chi valuta una nuova domanda le vede. Nel frattempo puoi usare una carta di debito. Suggerimento Una carta di credito con il primo anno gratuito La Carta di Credito Verde American Express è una carta di credito ad opzione rateale: 1 punto Membership Rewards per euro, infortuni di viaggio fino a 125.000€ e protezione acquisti fino a 1.300€ per evento. Il primo anno è gratuito per chi non ha avuto una Carta American Express personale negli ultimi 12 mesi, poi costa 7€ al mese (84€ l'anno); se paghi a rate il TAEG è del 19,42%. Il reddito richiesto è di 11.000€ lordi annui. Voto Cartaly 5,6/10 · [come lo calcoliamo](https://cartaly.it/metodologia/) ## Confronto rapido | Carta | Canone | Cashback o punti | Bonus per chi apre | Link di invito | | --- | --- | --- | --- | --- | | [Revolut](https://cartaly.it/carte/revolut/) Conto con carta di debito | Gratis con il piano Standard | RevPoints sulla spesa | — | | | [N26](https://cartaly.it/carte/n26/) Conto con carta di debito | Gratis con il piano Standard | Nessuno | Non promesso: N26 indica le condizioni all'iscrizione | | | [ING Conto Corrente Arancio Più](https://cartaly.it/carte/ing/) Conto con carta di debito | 0€ con stipendio, entrate da 1.000€/mese o sotto i 30 anni per i nuovi clienti; altrimenti 5€/mese | Solo offerte partner (ING Rewards) | 75€ con il codice, con 250€ di spesa entro il 31 dicembre 2026 | | Voto Cartaly 7,4/10 per Revolut, il punteggio più alto della tabella: [come lo calcoliamo](https://cartaly.it/metodologia/). Condizioni complete nelle schede delle carte, oppure [confronta tutte le carte](https://cartaly.it/confronta/).