# Conto deposito o cashback: dove rendono di più i tuoi soldi

> Fonte: https://cartaly.it/blog/conto-deposito-vs-cashback/
> Dati verificati il 10 ottobre 2026 sui documenti ufficiali degli emittenti.
> Versione testuale della pagina, senza interfacce interattive: i numeri e le condizioni sono gli stessi.

## In breve

- Conto deposito e cashback lavorano su soldi diversi: il primo remunera i risparmi che non spendi, il secondo restituisce una parte di quello che paghi con la carta.
- Su 10.000€ il Deposito Arancio di ING a 12 mesi, al 2,50% lordo, rende circa 165€ netti in un anno dopo la ritenuta del 26% e il bollo dello 0,20%; chi ritira prima della scadenza perde gli interessi.
- Tra i conti con carta di debito che confrontiamo nessuno dà un cashback fisso in denaro sugli acquisti; le carte American Express accumulano 1 punto Membership Rewards per euro speso, che come sconto in estratto conto vale 0,4 centesimi.

Dati verificati il 10 ottobre 2026 sulle fonti ufficiali · [come verifichiamo i dati](https://cartaly.it/metodologia/)

Hai dei risparmi da parte e spendi ogni mese con la carta. Conviene mettere i soldi su un conto deposito o scegliere una carta con cashback? Sono due strumenti che lavorano su soldi diversi, e si possono usare insieme. I conti qui sotto usano i tassi di ottobre 2026, al netto di tasse e bollo.

I valori di ING e Revolut citati sono le condizioni verificate il 10 ottobre 2026 sui siti ufficiali. Le promozioni cambiano spesso: prima di aprire un conto controlla le condizioni aggiornate nelle schede di [ING](https://cartaly.it/carte/ing/) e [Revolut](https://cartaly.it/carte/revolut/).

## Due strumenti per soldi diversi

Il conto deposito remunera i soldi che lasci fermi: la banca paga un interesse sul saldo, a volte in cambio di un vincolo. Il cashback restituisce una parte di quello che spendi con la carta, entro un tetto mensile e di solito per un periodo limitato.

Per questo non ha molto senso sceglierne uno solo. Gli interessi dipendono da quanto hai da parte, il cashback da quanto spendi, e con i tetti di oggi il cashback non cresce oltre una certa spesa.

## Quanto rendono i risparmi a ottobre 2026

Il tasso della BCE sui depositi è salito al 2,50% dal 16 settembre 2026, dopo la decisione del 10 settembre, e le prossime riunioni sono il 29 ottobre e il 17 dicembre 2026. Da questo tasso dipende il rendimento dei conti che nel contratto lo prendono come riferimento. Cosa cambia per conti e carte a ogni decisione lo spieghiamo nell'articolo sui [tassi BCE](https://cartaly.it/blog/tassi-bce-carte-conti/).

La tabella mostra quanto rendono 10.000€ in 12 mesi fuori dalle promozioni, al netto della ritenuta del 26% sugli interessi e dell'imposta di bollo, con le condizioni verificate il 10 ottobre 2026.

| Dove tieni 10.000€ | Tasso lordo | Condizioni | Netto in 12 mesi |
| --- | --- | --- | --- |
| ING Deposito Arancio, vincolo 12 mesi | 2,50% | Da 10.000€; ritirando prima della scadenza perdi gli interessi | circa 165€ |
| Conto corrente senza interessi | 0% | Nessuna | -34€ di bollo |

I netti sono calcolati così. Deposito Arancio: 250€ di interessi, meno 65€ di ritenuta e 20€ di bollo (lo 0,20% del capitale). Conto corrente: nessun interesse e 34,20€ di bollo, che si paga con una giacenza media sopra i 5.000€.

Il Conto Arancio di ING con l'offerta al 4% per 12 mesi, riservata a chi apre i conti entro il 2 novembre 2026 e rispetta le altre condizioni, rende 400€ lordi sui 10.000€: tolti 104€ di ritenuta e 20€ di bollo restano circa 276€.

Il Deposito Arancio si può vincolare anche per 3 mesi al 2,00% o per 6 mesi al 2,25%. Il Conto Arancio senza vincoli, fuori dall'offerta, rende lo 0,20% lordo. Sul conto risparmio di Revolut il tasso dipende dal piano ed è indicato nell'app. Per i nuovi clienti Revolut paga il 3,50% annuo per i primi 4 mesi sui primi 15.000€. Trade Republic paga invece il tasso sui depositi della BCE su tutta la liquidità del conto: il confronto tra i due è in [Trade Republic o Revolut](https://cartaly.it/blog/trade-republic-o-revolut/).

## Il cashback: quanto vale davvero

Tra i conti con carta di debito che confrontiamo nessuno restituisce una percentuale fissa degli acquisti: [N26](https://cartaly.it/carte/n26/) Standard non ha cashback, [Revolut](https://cartaly.it/carte/revolut/) accumula RevPoints e ING restituisce denaro solo con le offerte dei marchi partner di ING Rewards, da attivare nell'app.

Le carte di credito [American Express](https://cartaly.it/american-express-presenta-un-amico/) accumulano 1 punto Membership Rewards per euro speso, con alcune esclusioni come carburante, PagoPA e ricariche. Usati come sconto in estratto conto con Shop with Points, i punti valgono 0,4 centesimi l'uno, cioè circa lo 0,4% della spesa. Dal secondo anno va messo in conto il canone, che per la [Carta Verde](https://cartaly.it/carte/amex-verde/) è di 84€ l'anno.

Con il Codice Amico ING c'è un bonus una tantum per chi apre il primo Conto Corrente Arancio Più: condizioni aggiornate nella [scheda ING](https://cartaly.it/carte/ing/) e nella pagina del [Codice Amico ING](https://cartaly.it/codice-amico-ing/). Se vuoi , il codice va digitato nel campo dei codici promozionali prima di completare la richiesta.

Il confronto tra tutte le opzioni con cashback, comprese quelle fuori dal nostro confronto, è nella pagina sulle [migliori carte con cashback](https://cartaly.it/migliori-carte-cashback/).

## Tasse e bollo: cosa resta in tasca

Sugli interessi di conti e depositi la banca trattiene in automatico la ritenuta del 26%, quindi l'importo accreditato è già netto. A questa si aggiunge l'[imposta di bollo](https://cartaly.it/imposta-di-bollo-conto-corrente/), che cambia secondo il prodotto: sui conti deposito è lo 0,20% l'anno del capitale, sui conti correnti è di 34,20€ l'anno quando la giacenza media supera i 5.000€.

Per ottenere 100€ netti da un deposito al 2,50% lordo servono circa 6.060€ vincolati per un anno, perché ritenuta e bollo portano il rendimento netto all'1,65%.

## Un esempio: 10.000€ di risparmi e 1.000€ di spesa al mese

Con i valori calcolati sopra, gli interessi netti di un anno cambiano così:

- tutto su un conto corrente senza interessi: -34€, cioè il solo bollo;
- risparmi sul Deposito Arancio vincolato a 12 mesi e spese con la carta del conto corrente: circa 165€, perché il saldo del conto corrente resta basso e il bollo non è dovuto.

Se le spese passano su una carta American Express pagata per intero ogni mese, i 1.000€ al mese diventano circa 12.000 punti Membership Rewards in un anno, cioè circa 48€ di sconti in estratto conto. Il primo anno la Carta Verde è gratuita; dal secondo costa 84€ l'anno, più di quanto restituiscono i punti con questa spesa.

Chi apre il Conto Arancio con l'offerta al 4%, rispettando le condizioni ING, arriva a circa 276€ di soli interessi netti. È la soluzione che rende di più ed è anche la più vincolata: l'offerta chiede i suoi requisiti, compreso l'accredito mensile da almeno 1.000€ sul conto ING.

## Errori da evitare

- Confrontare il tasso lordo di un deposito con il cashback: il 2,50% lordo del Deposito Arancio diventa l'1,65% netto dopo ritenuta e bollo.
- Vincolare soldi che potrebbero servirti: sul Deposito Arancio chi estingue il vincolo prima della scadenza perde gli interessi.
- Contare su una promozione come se fosse per sempre: le offerte sul saldo durano pochi mesi e alla fine si torna ai tassi ordinari.
- Spendere di più per accumulare punti: con una carta American Express 1.000€ di spesa in più valgono circa 1.000 punti, cioè 4€ di sconti in estratto conto.
- Dimenticare la garanzia sui depositi: copre fino a 100.000€ per depositante e per banca, con il fondo del Paese della banca (quello olandese per ING, quello lituano per Revolut).

Per stimare quanto valgono i punti al netto del canone con le tue spese c'è il [calcolatore](https://cartaly.it/calcolatore/); se non sai quale conto fa per te, prova il [quiz](https://cartaly.it/quiz/).

## Domande frequenti

**Conviene di più il conto deposito o il cashback?**

Sui risparmi rende di più il conto deposito: con 10.000€ un deposito al 2,50% lordo a 12 mesi rende circa 165€ netti, mentre il cashback restituisce una parte di quello che spendi con la carta e non dipende da quanto hai da parte. Tra i conti con carta di debito che confrontiamo nessuno dà un cashback fisso in denaro; le carte American Express accumulano punti che, usati come sconto in estratto conto, valgono circa lo 0,4% della spesa.

**Quanto rendono 10.000€ sul Deposito Arancio di ING?**

Con il vincolo a 12 mesi al 2,50% lordo gli interessi sono 250€: tolti 65€ di ritenuta e 20€ di bollo restano circa 165€ netti. Il deposito parte da 10.000€; con vincoli più brevi il tasso è del 2,00% a 3 mesi e del 2,25% a 6 mesi. Se estingui il vincolo prima della scadenza, ING non riconosce gli interessi.

**Chi può avere il 4% sul Conto Arancio di ING?**

Serve aprire il Conto Corrente Arancio e il Conto Arancio entro il 2 novembre 2026, fare un bonifico di attivazione su entrambi entro fine novembre 2026 e ricevere entro il 31 gennaio 2027 un accredito di stipendio, pensione o bonifico da almeno 1.000€, da mantenere per 12 mesi. Il tasso è del 4% lordo per 12 mesi su saldi fino a 200.000€; possono aderire anche i clienti ING che prima dell'8 settembre 2026 non avevano né il Conto Corrente Arancio né il Conto Arancio (condizioni verificate il 10 ottobre 2026).

**I soldi sul conto deposito sono garantiti?**

Sì, fino a 100.000€ per depositante e per banca, dal sistema di garanzia del Paese della banca: per le banche italiane il Fondo interbancario di tutela dei depositi, per ING il fondo olandese, perché ING Italia è una succursale di ING Bank N.V., per Revolut il fondo lituano.

Suggerimento

Una carta di credito con il primo anno gratuito

La Carta di Credito Verde American Express è una carta di credito ad opzione rateale: 1 punto Membership Rewards per euro, infortuni di viaggio fino a 125.000€ e protezione acquisti fino a 1.300€ per evento. Il primo anno è gratuito per chi non ha avuto una Carta American Express personale negli ultimi 12 mesi, poi costa 7€ al mese (84€ l'anno); se paghi a rate il TAEG è del 19,42%. Il reddito richiesto è di 11.000€ lordi annui.

Voto Cartaly 5,6/10 · [come lo calcoliamo](https://cartaly.it/metodologia/)

## Confronto rapido

| Carta | Canone | Cashback o punti | Bonus per chi apre | Link di invito |
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| [Carta Verde American Express](https://cartaly.it/carte/amex-verde/) Carta di credito | Gratis 1° anno, poi 84€/anno | 1 punto Membership Rewards per euro | 5.000 punti (circa 20€) con 1.000€ di spesa in 6 mesi |   |
| [Carta Oro American Express](https://cartaly.it/carte/amex-oro/) Carta di credito | Gratis 1° anno, poi 240€/anno | 1 punto Membership Rewards per euro | 15.000 punti (circa 60€) con 2.000€ di spesa in 6 mesi |   |
| [ING Conto Corrente Arancio Più](https://cartaly.it/carte/ing/) Conto con carta di debito | 0€ con stipendio, entrate da 1.000€/mese o sotto i 30 anni per i nuovi clienti; altrimenti 5€/mese | Solo offerte partner (ING Rewards) | 75€ con il codice, con 250€ di spesa entro il 31 dicembre 2026 |   |

Voto Cartaly 5,7/10 per ING, il punteggio più alto della tabella: [come lo calcoliamo](https://cartaly.it/metodologia/).

Punti Membership Rewards stimati a 0,4 centesimi l'uno, il valore dello sconto in estratto conto.

Condizioni complete nelle schede delle carte, oppure [confronta tutte le carte](https://cartaly.it/confronta/).