# Carta per il primo stipendio: quale conto e carta scegliere > Fonte: https://cartaly.it/blog/carta-per-primo-stipendio/ > Dati verificati il 10 ottobre 2026 sui documenti ufficiali degli emittenti. > Versione testuale della pagina, senza interfacce interattive: i numeri e le condizioni sono gli stessi. ## In breve - Per accreditare il primo stipendio basta un conto a canone zero con IBAN italiano come N26 Standard o Revolut Standard; con ING Arancio Più il canone di 5€ al mese si azzera con l'accredito dello stipendio ed è gratuito fino a 30 anni per i nuovi clienti. - Per una carta di credito serve un reddito: la Carta Verde American Express chiede almeno 11.000€ lordi l'anno e costa 0€ il primo anno, poi 7€ al mese; la Carta Oro chiede 25.000€. - Con le carte American Express ad opzione rateale conviene rimborsare a saldo: a rate il TAN è del 14% e il TAEG del 19,42% per la Verde e del 24,19% per la Oro. - La protezione acquisti della Carta Verde copre fino a 1.300€ per evento per 90 giorni ed esclude smartphone e tablet. Dati verificati il 10 ottobre 2026 sulle fonti ufficiali · [come verifichiamo i dati](https://cartaly.it/metodologia/) Con il primo contratto servono un conto dove ricevere lo stipendio e una carta per le spese di tutti i giorni; per molti arriva anche la prima carta di credito. Il conto si sceglie in base a come si azzera il canone, la carta di credito in base al reddito che la banca chiede. Se hai meno di 30 anni trovi altre opzioni nella guida alle [carte per giovani e under 30](https://cartaly.it/carte-per-giovani/). ## Cosa ti serve con il primo stipendio - Un conto con IBAN italiano per ricevere lo stipendio e fare bonifici, per esempio l'affitto. - Una carta di debito per le spese di tutti i giorni e i prelievi. - Una carta di credito, se vuoi punti, protezione sugli acquisti o coperture di viaggio e sai rimborsare sempre a saldo. ## Dove accreditare lo stipendio | Conto | Canone | Da sapere | | --- | --- | --- | | [ING](https://cartaly.it/carte/ing/) Arancio Più | 5€ al mese, azzerato con l'accredito dello stipendio o della pensione o con entrate da 1.000€ al mese; gratis fino a 30 anni per i nuovi clienti | Carta di Credito Mastercard Gold senza canone; prelievi gratis in Italia e in Europa | | [N26](https://cartaly.it/carte/n26/) Standard | 0€ | Carta fisica a 10€ una tantum; Spaces solo da Smart (4,90€ al mese) | | [Revolut](https://cartaly.it/carte/revolut/) Standard | 0€ | Prelievi gratis fino a 200€ o 5 prelievi al mese; Pocket per mettere da parte le somme | ING Arancio Più ha senso quando accrediti lo stipendio, perché il canone di 5€ al mese si azzera con l'accredito dello stipendio o della pensione o con entrate da almeno 1.000€ al mese; fino a 30 anni è gratuito per i nuovi clienti. Include la Carta di Credito Mastercard Gold senza canone, con un plafond standard di 1.500€ al mese. Il programma di invito è descritto nella [pagina del Codice Amico ING](https://cartaly.it/codice-amico-ing/). N26 Standard e Revolut Standard non hanno canone e funzionano bene anche come secondo conto per il budget. Con N26 gli Spaces, fino a 10 sottoconti, sono inclusi da Smart (4,90€ al mese); lo Standard gratuito non li ha per i nuovi clienti. Con Revolut le somme si mettono da parte nei Pocket. ## La prima carta di credito Una carta di credito serve se vuoi accumulare punti o avere protezione sugli acquisti e coperture di viaggio, e se rimborsi ogni mese l'intero estratto conto. Le carte American Express che confrontiamo, esclusa la Platino, sono ad opzione rateale: ogni mese scegli se pagare a saldo, senza interessi, o a rate. ### Carta Verde American Express La [Carta Verde](https://cartaly.it/carte/amex-verde/) chiede almeno 11.000€ lordi l'anno, come la [Carta Italo](https://cartaly.it/carte/amex-italo/), ed è gratuita il primo anno; poi costa 7€ al mese (84€ l'anno). Dà 1 punto Membership Rewards per euro speso, che con Shop with Points vale 0,4 centesimi. Include la protezione acquisti per 90 giorni, fino a 1.300€ per evento e 3.500€ l'anno, esclusi smartphone e tablet, e un'assicurazione infortuni di viaggio fino a 125.000€ (225.000€ con il Club Membership Rewards, a cui la carta iscrive in automatico). A rate il TAN è del 14% e il TAEG del 19,42%. I dettagli sono nella [recensione della Carta Verde](https://cartaly.it/blog/amex-verde-recensione/). ### Carta Oro American Express La [Carta Oro](https://cartaly.it/carte/amex-oro/) chiede almeno 25.000€ lordi l'anno ed è gratuita il primo anno; poi costa 20€ al mese (240€ l'anno). Oltre ai punti include 2 ingressi Priority Pass all'anno in totale, un voucher viaggi da 50€, uno sconto di 50€ su Vivaticket e un'assicurazione di viaggio con spese mediche all'estero fino a 3.000€. Conviene se usi davvero questi vantaggi, di solito perché viaggi più volte l'anno. A rate il TAN è del 14% e il TAEG del 24,19%. Per scegliere tra le due c'è il [confronto tra Carta Verde e Carta Oro](https://cartaly.it/blog/amex-verde-vs-amex-oro/). Il primo anno gratuito vale per chi non ha avuto una carta American Express personale negli ultimi 12 mesi. Chi riceve il link di invito di un titolare può ottenere punti di benvenuto raggiungendo una soglia di spesa: importi e condizioni aggiornati sono nella pagina [American Express Presenta un Amico](https://cartaly.it/american-express-presenta-un-amico/). ### L'alternativa Mastercard Se preferisci una Mastercard, con ING Arancio Più la Carta di Credito Mastercard Gold non ha canone. ING la rilascia a chi rispetta una delle sue condizioni, tra cui l'accredito dello stipendio o della pensione. Per tutte le carte di credito serve la valutazione del merito creditizio. Il confronto completo è nella [classifica delle carte di credito](https://cartaly.it/migliori-carte/), e la procedura di richiesta nella guida su [come ottenere una carta di credito](https://cartaly.it/come-ottenere-carta-di-credito/). ## Come impostare tutto ### Apri il conto e comunica l'IBAN Apri il conto e comunica l'IBAN al datore di lavoro per l'accredito dello stipendio. Con ING il bonus del Codice Amico spetta solo a chi inserisce il codice aprendo il conto dal sito ing.it; le aperture dall'app non valgono. I passaggi sono nella [pagina del Codice Amico ING](https://cartaly.it/codice-amico-ing/). ### Dividi lo stipendio Una regola diffusa divide lo stipendio netto in tre quote: 50% per le necessità (affitto, bollette, trasporti, spesa), 30% per i desideri e 20% per il risparmio, a partire da un fondo per le emergenze. Le percentuali sono un punto di partenza: con un affitto alto la prima quota cresce. Gli Spaces di N26 Smart e i Pocket di Revolut servono a tenere separate le quote. ### Usa la carta di credito per le spese ricorrenti Abbonamenti, spesa online e bollette pagabili con carta si prestano alla carta di credito, da rimborsare sempre a saldo. Con le American Express non danno punti il carburante e gli acquisti nei punti vendita del distributore, i pagamenti con PagoPA, le ricariche delle prepagate e i prelievi. Chi ha appena preso la patente trova come pagare benzina, pedaggi e bollo nella guida alla [carta per neopatentati](https://cartaly.it/blog/carta-di-credito-per-neopatentati/). ## Errori da evitare ### Pagare un canone che si può evitare Se il conto che usi costa ogni mese, confrontalo con i conti a canone zero o con ING Arancio Più, che si azzera con l'accredito dello stipendio. Il confronto è nella guida alle [carte senza canone](https://cartaly.it/carte-senza-canone/). ### Pagare a rate senza volerlo Con le carte ad opzione rateale controlla ogni mese la modalità di rimborso: a rate paghi interessi con un TAN del 14%, pari a un TAEG del 19,42% per la Verde e del 24,19% per la Oro. ### Prelevare sotto le soglie gratuite Con N26 Standard dal quarto prelievo del mese paghi 2€, con Revolut Standard, superati i 200€ o i 5 prelievi del mese, ogni prelievo costa il 2% (minimo 1€) e con ING Arancio Light ogni prelievo costa 0,95€. Per i contanti in viaggio c'è la guida su come [prelevare all'estero senza commissioni](https://cartaly.it/blog/prelevare-estero-senza-commissioni/). ### Contare su coperture che non ci sono La protezione acquisti delle carte American Express esclude smartphone e tablet, e la Carta Verde non rimborsa le spese mediche all'estero. Prima di un acquisto importante o di un viaggio leggi cosa copre la tua carta; le coperture di viaggio sono confrontate nella guida alle [carte con assicurazione viaggio](https://cartaly.it/blog/carte-con-assicurazione-viaggio/). ## La storia creditizia In Italia non esiste un punteggio di credito pubblico. Quando chiedi un finanziamento, un mutuo o una carta di credito, la banca valuta reddito e impegni in corso e consulta le banche dati creditizie, che registrano richieste e rimborsi. Una carta di credito rimborsata sempre alla scadenza aiuta a costruire una storia di pagamenti puntuali, mentre troppe richieste di credito in poco tempo possono pesare sulla valutazione. Se una richiesta viene respinta, la guida sui [motivi del rifiuto](https://cartaly.it/blog/carta-rifiutata-motivi/) spiega cosa controllare. ## Riepilogo | Profilo | Combinazione | Costo | | --- | --- | --- | | Vuoi solo zero costi | N26 o Revolut, anche insieme | 0€ (con N26 la carta fisica costa 10€ una tantum) | | Hai meno di 30 anni | ING Arancio Più, con la Mastercard Gold se rispetti una delle condizioni ING | 0€ per i nuovi clienti | | Vuoi punti e protezione acquisti | Conto a canone zero più Carta Verde | 0€ il primo anno, poi 84€ l'anno | | Viaggi spesso | Conto a canone zero più Carta Oro | 0€ il primo anno, poi 240€ l'anno | Per capire quale combinazione si adatta alle tue spese c'è il [quiz](https://cartaly.it/quiz/); per vedere costi e vantaggi fianco a fianco, il [confronto tra le carte](https://cartaly.it/confronta/), e per combinare più carte la [guida alla strategia](https://cartaly.it/strategia/). Se stai ancora studiando, parti dalla guida alle [carte per studenti](https://cartaly.it/carte-per-studenti/). ## Domande frequenti **Quale carta scegliere con il primo stipendio?** Parti da un conto a canone zero con IBAN italiano per l'accredito, come N26 o Revolut, oppure da ING Arancio Più, il cui canone si azzera con l'accredito dello stipendio. Se vuoi punti e protezioni sugli acquisti e rimborsi sempre a saldo, puoi aggiungere una carta di credito come la Carta Verde American Express, che chiede almeno 11.000€ lordi di reddito l'anno. **Serve la busta paga per richiedere una carta di credito?** Per una carta di credito serve un reddito dimostrabile: la Carta Verde American Express chiede almeno 11.000€ lordi l'anno, la Carta Oro 25.000€. La Mastercard Gold di ING arriva con il Conto Arancio Più se rispetti una delle condizioni di ING, per esempio l'accredito dello stipendio o una giacenza di almeno 3.000€. Per le carte di debito di N26 e Revolut la busta paga non serve. **Conviene avere due carte con il primo stipendio?** Spesso sì: una carta di debito a canone zero per le spese di tutti i giorni e i prelievi, e una carta di credito per punti, protezione acquisti e coperture di viaggio. La carta di credito conviene solo se rimborsi sempre a saldo: con le American Express, a rate, il TAN è del 14%. **Come costruisco una storia creditizia da neolaureato?** Usa una carta di credito con regolarità e rimborsa sempre alla scadenza. Quando chiederai un finanziamento o un mutuo, la banca valuterà reddito, impegni in corso e i dati delle banche dati creditizie, che registrano richieste e rimborsi. Evita di chiedere molti finanziamenti o carte in poco tempo. **Quanto cashback posso ottenere con il primo stipendio?** Tra i conti con carta di debito che confrontiamo nessuno dà un cashback fisso in denaro sugli acquisti: Revolut accumula RevPoints e ING restituisce denaro solo con le offerte dei marchi partner di ING Rewards. Con il Codice Amico i nuovi clienti di ING possono ricevere un bonus una tantum, alle condizioni indicate nella pagina del Codice Amico ING. Le carte American Express danno 1 punto Membership Rewards per euro, che con Shop with Points vale 0,4 centesimi. Il calcolatore di Cartaly stima il risultato sulle tue spese. **Qual è il primo passo per organizzare le finanze dopo il primo stipendio?** Apri un conto con IBAN italiano e comunica l'IBAN al datore di lavoro. Poi dividi lo stipendio tra necessità, desideri e risparmio: una regola diffusa assegna il 50%, il 30% e il 20%. Gli Spaces di N26 (dal piano Smart) e i Pocket di Revolut aiutano a tenere separate le quote. Suggerimento 75€ con il Codice Amico, su un conto che può costare 0€ ING riconosce 75€ a chi apre il primo Conto Corrente Arancio Più dal sito ing.it inserendo il Codice Amico e spende almeno 250€ con la carta. Il canone è di 5€ al mese e si azzera con l'accredito di stipendio o pensione, con entrate da almeno 1.000€ al mese o sotto i 30 anni per i nuovi clienti. Voto Cartaly 5,7/10 · [come lo calcoliamo](https://cartaly.it/metodologia/) ## Confronto rapido | Carta | Canone | Cashback o punti | Bonus per chi apre | Link di invito | | --- | --- | --- | --- | --- | | [Revolut](https://cartaly.it/carte/revolut/) Conto con carta di debito | Gratis con il piano Standard | RevPoints sulla spesa | — | | | [N26](https://cartaly.it/carte/n26/) Conto con carta di debito | Gratis con il piano Standard | Nessuno | Non promesso: N26 indica le condizioni all'iscrizione | | | [ING Conto Corrente Arancio Più](https://cartaly.it/carte/ing/) Conto con carta di debito | 0€ con stipendio, entrate da 1.000€/mese o sotto i 30 anni per i nuovi clienti; altrimenti 5€/mese | Solo offerte partner (ING Rewards) | 75€ con il codice, con 250€ di spesa entro il 31 dicembre 2026 | | Voto Cartaly 7,4/10 per Revolut, il punteggio più alto della tabella: [come lo calcoliamo](https://cartaly.it/metodologia/). Condizioni complete nelle schede delle carte, oppure [confronta tutte le carte](https://cartaly.it/confronta/).